Contenu
- Bénévole pour une organisation qui fournit une assurance maladie
- Volontariat à l'étranger
- Medicaid
- Assurance maladie à court terme
- Assurance voyage
- Couverture de l’assurance maladie d’un membre de la famille
- Obamacare
- Couverture catastrophique d'Obamacare
- COBRA
Si vous envisagez de faire du bénévolat, vous n'avez pas seulement besoin d'une assurance maladie, vous avez également besoin d'un peu de savoir-faire pour naviguer dans le monde complexe des réglementations en matière d'assurance maladie. À partir de 2019, il n'y a plus de pénalité fiscale pour ne pas avoir de couverture minimale essentielle, sauf si vous êtes à Washington DC, au New Jersey, au Massachusetts ou au Vermont.
Mais être sans assurance maladie est risqué: vous seriez seul si et quand vous avez besoin de soins médicaux approfondis, et vous pourriez constater que les médecins et les hôpitaux ne veulent pas vous traiter si vous n'avez pas de couverture maladie (la loi fédérale exige Medicare -les hôpitaux participants pour évaluer et stabiliser toute personne qui arrive à l'urgence, quelle que soit sa capacité de payer; les soins au-delà de la stabilisation ne doivent pas être offerts si le patient n'a pas la capacité de payer).
Voici vos options de couverture d'assurance maladie en tant que bénévole.
Bénévole pour une organisation qui fournit une assurance maladie
Certaines grandes organisations de bénévoles bien connues et bien financées offrent à certains bénévoles à plein temps une assurance maladie. Le Peace Corps, l'AmeriCorps, le Lutheran Volunteer Corps et les organisations membres du Catholic Volunteer Network en font partie.
Certaines de ces organisations offrent une couverture qui n'est pas considérée comme une couverture essentielle minimale en vertu de la Loi sur les soins abordables. Cela comprend le plan de santé à court terme du Peace Corps qui est offert aux volontaires à leur retour aux États-Unis et la couverture sanitaire de base qu'AmeriCorps fournit gratuitement aux volontaires.
Avant 2019, les bénévoles utilisant une couverture qui n'était pas une couverture essentielle minimale devaient payer la pénalité de mandat individuel à moins qu'ils ne soient admissibles à une exemption. Cette pénalité ne s'applique plus (à l'exception des États qui ont établi leurs propres sanctions), mais il est toujours important que les gens comprennent les ramifications d'avoir un plan de santé qui n'est pas considéré comme une couverture minimale essentielle.Il y a une raison à cette distinction. En général, les régimes qui ne sont pas une couverture essentielle minimale vont avoir des lacunes importantes dans la couverture, laissant potentiellement les inscrits à la charge de frais importants s'ils ont besoin de soins de santé étendus.
Volontariat à l'étranger
Certains pays permettent à ceux qui visitent certains types de visas pendant de longues périodes de souscrire à n'importe quel système d'assurance maladie du pays. La question de savoir si cette option serait disponible et le type de système d’assurance maladie disponible varieront considérablement d’un pays à l’autre.
Si vous découvrez que c'est une option viable dans le pays où vous serez bénévole à long terme, examinez attentivement la couverture et la qualité des soins de santé disponibles dans votre pays d'accueil avant de vous engager.
Demandez-vous si vous seriez satisfait de recevoir des soins dans votre pays d'accueil si vous deveniez gravement malade ou gravement blessé. Si vous souhaitez rentrer chez vous dans ce cas, vous aurez également besoin d'un plan indiquant comment vous paierez pour l'évacuation de retour à la maison (voir ci-dessous pour plus de détails sur l'assurance médicale de voyage) ainsi que comment vous paierez. soins médicaux continus aux États-Unis si le système d'assurance maladie de votre pays d'accueil ne vous couvre pas à votre retour.
Medicaid
Medicaid est un programme gouvernemental de protection sociale qui fournit une assurance maladie à certains résidents américains à faible revenu. Puisque Medicaid est administré par les États, Medicaid diffère d'un État à l'autre. Dans de nombreux États, vous serez probablement admissible à Medicaid si votre revenu est égal ou inférieur à 138% du niveau de pauvreté fédéral (à partir de 2020, cela est vrai dans 35 États et DC).
Cependant, chaque État a son propre programme Medicaid et la couverture en dehors de l'État n'est généralement fournie que dans les situations d'urgence. Medicaid serait donc une bonne solution si votre opportunité de bénévolat se trouve dans le même état que celui où vous avez votre couverture Medicaid. Mais sinon, cela ne fonctionnera que si vous pouvez revenir à l'état qui fournit votre couverture Medicaid lorsque vous avez besoin de soins de santé.
Assurance maladie à court terme
Un plan de santé à court terme peut être acheté directement auprès d'une compagnie d'assurance maladie ou par l'intermédiaire d'un courtier. Les plans de santé à court terme offrent une couverture pour une période de temps spécifique. Cela peut aller jusqu'à 364 jours dans certains États (avec la possibilité de renouveler la couverture pour une durée totale maximale de trois ans), bien que d'autres États les limitent à aussi peu que trois mois ou les interdisent complètement.
Les primes ont tendance à être plus faibles pour les polices à court terme que pour les principales couvertures médicales complètes, mais il y a des raisons pour lesquelles ces plans coûtent moins cher qu'une couverture complète. Les plans à court terme n'ont pas à se conformer à tous les mandats de protection des consommateurs de la Loi sur les soins abordables. Cela signifie que l'assurance maladie à court terme est toujours soumise à la souscription: ces plans ne couvrent généralement pas les conditions préexistantes et peuvent rejeter complètement la demande en fonction des antécédents médicaux. Ils imposent également des limites supérieures sur le montant qu'ils paieront en cas de maladie ou de blessure, et ils ne sont pas obligés de couvrir tous les avantages de santé essentiels (la plupart des régimes à court terme ne couvrent pas les soins de santé mentale, la couverture de maternité. , ou des médicaments sur ordonnance, par exemple).
Assurance voyage
Si vous devez parcourir une distance importante pour atteindre votre site de service bénévole, pensez à une assurance voyage. Bien que l'assurance voyage couvre généralement des choses comme la perte de bagages et les dépenses supplémentaires encourues en raison de retards de voyage, il existe des plans d'assurance voyage spécialement conçus pour couvrir les soins médicaux en dehors des États-Unis.
Comme pour l’assurance maladie à court terme, la partie couverture médicale de l’assurance voyage n’est pas soumise à toutes les règles de la loi sur les soins abordables. Il peut exclure les conditions préexistantes, exclure la couverture pour certains types de problèmes médicaux et limiter son paiement maximal. Par exemple, il est courant pour l’assurance voyage d’exclure la couverture des blessures liées à la participation à des sports extrêmes comme le saut à l’élastique et le kitesurf.
Un gros avantage de l'assurance voyage: elle peut inclure une couverture d'évacuation. Cette couverture aiderait à payer les frais associés au transport hors d'une région éloignée vers un hôpital capable de traiter votre maladie ou blessure. Parfois, vous pouvez surclasser cet avantage pour fournir une couverture pour vous transporter non seulement à l'hôpital le plus proche capable de prendre soin de vous, mais à l'hôpital de votre choix. Par exemple, si vous faites du bénévolat en Afrique centrale, cette couverture pourrait faire la différence entre être transporté vers un hôpital dans un centre de population majeur de votre pays où se trouve le site de bénévolat, être transporté vers un hôpital dans un pays voisin plus développé comme le Sud. Afrique, ou être ramené dans un hôpital de votre pays d'origine.
Couverture de l’assurance maladie d’un membre de la famille
Si vous avez moins de 26 ans et que l’un de vos parents vit aux États-Unis et dispose d’une assurance maladie complète, vous pourrez peut-être bénéficier d’une assurance maladie dans le cadre de son plan. Cela est vrai que vous viviez ou non avec vos parents et même si vous êtes marié. Une fois que vous aurez 26 ans, vous devrez trouver une autre couverture, mais vous aurez des options.
Si vous êtes marié et que votre conjoint a une assurance maladie, cherchez à obtenir une couverture dans le cadre de son régime de santé. Certains employeurs aident même à compenser le coût des primes mensuelles pour les conjoints de leurs employés.
Avec ces deux options, si vous voyagez hors du pays pour votre service bénévole, examinez comment l'assureur traite les maladies ou les blessures survenant à l'étranger. Certains ne couvrent que les urgences, d’autres n’offrent aucune couverture du tout à l’étranger, et certains offrent une couverture complète, mais uniquement si vous êtes à l’étranger depuis une période limitée. Vous devrez peut-être souscrire également une assurance voyage pour vous assurer d'être couvert lorsque vous êtes à l'extérieur du pays.
Obamacare
Si vous êtes un citoyen ou un résident légal des États-Unis, envisagez de vous inscrire à un plan Obamacare vendu par le biais de la bourse d’assurance maladie de votre État, la loi sur les soins abordables. Tous ces plans comptent comme une couverture essentielle minimale et offrent des avantages complets sans limite quant au montant qu'ils paieront pour vos soins de santé.
En outre, vous pourriez avoir droit à une aide pour payer l’assurance maladie que vous souscrivez via la bourse de votre État. Le gouvernement accorde des subventions pour rendre l'assurance maladie plus abordable pour les personnes dont le revenu est inférieur ou égal à 400% du niveau de pauvreté fédéral. Il existe même des subventions pour aider à payer les franchises et les quotes-parts pour les personnes dont les revenus sont inférieurs à 250% du seuil de pauvreté.
Lisez attentivement le récapitulatif des avantages et de la couverture de chaque plan pour vous assurer que vous serez couvert si vous prévoyez de voyager à l'étranger, car beaucoup n'offrent pas de couverture lorsque vous voyagez à l'étranger. Si le plan que vous envisagez est un plan de soins gérés, examinez attentivement le réseau de fournisseurs pour vous assurer que vous serez en mesure de trouver des fournisseurs dans la zone géographique de votre service de bénévolat. Vous constaterez peut-être que vous devez toujours souscrire une assurance voyage lorsque vous êtes en dehors de la zone de couverture de votre plan, mais le maintien du plan conforme à l'ACA garantira que vous avez une couverture en place si vous devez rentrer chez vous pour un traitement médical.
Couverture catastrophique d'Obamacare
Si vous avez moins de 30 ans et que vous êtes citoyen ou résident légal des États-Unis, vous avez le droit de souscrire à un plan de santé catastrophique dans le cadre de la bourse d’assurance maladie de votre État, la loi sur les soins abordables. Les plans catastrophiques peuvent être moins chers que les plans de santé ordinaires, mais ont des franchises très élevées.
Parce que la franchise est si élevée, ces régimes conviennent le mieux à ceux qui ne s'attendent pas à avoir besoin d'utiliser leur assurance maladie, ou à ceux qui ont des économies substantielles et qui peuvent se permettre de payer des milliers de dollars de leur poche pour les soins de santé avant que leur assurance maladie n'entre en vigueur.
Les subventions aux primes ne peuvent pas être utilisées pour les plans catastrophiques, de sorte que ces plans ne conviennent généralement qu'aux personnes qui ne sont pas éligibles aux subventions de primes.
Si vous avez 30 ans ou plus, vous n’êtes normalement pas éligible pour souscrire à un plan catastrophique. Cependant, une exception à cette règle permet aux 30 ans et plus d'acheter un plan catastrophique s'ils obtiennent d'abord une exemption pour difficultés du mandat individuel de l'ACA.
COBRA
Si vous bénéficiez actuellement d'une assurance maladie dans le cadre de votre emploi, même après avoir quitté votre emploi, vous pouvez être admissible à continuer cette couverture jusqu'à 18 mois en utilisant la couverture de continuation COBRA. En vertu de COBRA, vous paierez la partie de la prime qui provenait de chacun de vos chèques de paie plus la partie de la prime que votre employeur avait l'habitude de payer. De plus, vous paierez des frais administratifs de 2%.
Les administrateurs de la couverture COBRA ne perdent pas beaucoup de temps avec les paiements en retard; si vous êtes même un peu en retard sur un paiement, vous pouvez perdre votre couverture COBRA de façon permanente.
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