L'ACA a rendu la couverture plus accessible aux étudiants et a également réformé les régimes d'assurance maladie étudiants offerts par les universités. Voici ce que vous devez savoir:
1. La plupart des régimes d'assurance maladie pour étudiants doivent être entièrement conformes aux exigences du marché individuel de l'ACA (il existe quelques exceptions mineures pour tous les régimes, dont il est question ci-dessous. Et les régimes d'assurance-maladie pour étudiants auto-assurés, également décrits ci-dessous, ne sont pas tenus de se conformer à l'ACA). Cela signifie qu'ils doivent couvrir les prestations de santé essentielles sans maximum de prestations annuelles ou à vie, et les dépenses annuelles remboursables sont plafonnées.
Pré-ACA, faibles montants maximums annuels et à vie étaient courants dans les régimes de santé des étudiants. Arijit Guha, décédé en 2013, avait un plan de santé pour les étudiants de l'Arizona State University avec un maximum de 300 000 dollars à vie, qu'il a rencontré très tôt dans son traitement. Des scénarios comme celui de Guha se produisent rarement maintenant, car la plupart des plans de santé des étudiants ne peuvent pas plafonner le montant qu'ils paieront pour les prestations de santé essentielles.
Dans les paramètres de prestations et de paiement de 2017, HHS a clarifié deux aspects de l'ACA qui ne s'appliquent pas aux régimes de santé des étudiants:
- Les plans de santé des étudiants ne doivent pas être fusionnés dans le pool de risques individuel unique d'un transporteur dans l'État, et un transporteur n'a pas à fusionner les pools de risques de tous ses plans de santé pour étudiants dans un État. Le plan de santé des élèves d'une école peut avoir son propre pool de risques ou peut être divisé d'une manière qui ne dépend pas de l'état de santé (par exemple, les étudiants diplômés peuvent être dans un groupe de risques et les étudiants de premier cycle dans un autre).
- Pour les années de police commençant le ou après le 1er juillet 2016, les régimes de santé des étudiants n'ont pas à s'inscrire dans les fourchettes étroites de valeur actuarielle (AV) définies par l'ACA. Au lieu de cela, ils doivent simplement avoir un AV d'au moins 60 (couvrir au moins 60% des coûts moyens), mais leur AV peut être n'importe quel nombre compris entre 60 et 100, plutôt que de devoir s'adapter aux bandes AV définies pour les plans de niveau métal dans l'ACA.
Et dans les paramètres de prestations et de paiement de 2019, HHS a finalisé un changement de règle pour exempter les régimes de santé des étudiants du processus de révision des tarifs fédéraux qui s'applique aux plans de marché individuels (puisque les écoles sont en mesure de négocier directement avec les assureurs, fonctionnant plus comme un grand groupe qu’un individu à cet égard).
2. Les collèges et universités peuvent offrir des régimes d'assurance maladie aux étudiants, mais ne sont pas tenus de le faire (notez qu'ils sont tenus d'offrir une assurance maladie collective à leurs employés-mais pas leurs étudiants - s'ils ont 50 employés équivalents temps plein ou plus). En 2007-2008, 57% des collèges offraient des régimes de santé aux étudiants, bien que ce pourcentage ait grimpé à 82% si nous ne considérions que les écoles publiques de quatre ans.
Une fois que l'ACA a créé plusieurs autres moyens pour les étudiants d'obtenir une assurance maladie et a augmenté le prix de l'assurance maladie étudiante en raison des mandats qui s'appliquent à la couverture, certaines écoles ont décidé de cesser d'offrir des plans d'assurance maladie pour étudiants. Certaines écoles ont choisi de cesser d'offrir une assurance maladie aux étudiants en raison de l'exigence de l'ACA selon laquelle les plans de santé doivent couvrir les contraceptifs. Mais l'administration Trump a par la suite permis aux écoles religieuses d'éviter le mandat contraceptif de l'ACA dans leurs plans de santé étudiants.
3.En plus des plans de santé pour étudiants offerts par les écoles, il existe plusieurs autres moyens pour les étudiants d'obtenir une assurance maladie., dont la plupart ont été améliorés par l'ACA:
- Les jeunes adultes sont autorisés à rester sur le régime d'assurance maladie d'un parent jusqu'à l'âge de 26 ans (cela s'applique indépendamment du fait qu'ils soient à l'école). Pour de nombreux élèves, c'est une bonne solution, mais il y a quelques mises en garde à comprendre: le régime du parent n'est pas tenu de couvrir les prestations de maternité pour les personnes à charge, et le régime du parent peut ne pas inclure les fournisseurs de réseau dans la région où l'élève va à l'école. En outre, selon le montant des primes que le parent paie après les cotisations de l'employeur, il peut être plus rentable pour la famille de demander à l'étudiant de souscrire à une assurance maladie individuelle ou de s'inscrire au régime de santé étudiant. Il n'y a pas de réponse universelle.
- L'éligibilité à Medicaid a été élargie dans le cadre de l'ACA, et 35 États plus DC ont mis en œuvre les nouvelles directives d'éligibilité (un autre le fera plus tard en 2020). Dans ces États, la couverture est disponible avec un revenu du ménage jusqu'à 138% du niveau de pauvreté, qui était de 17236 $ en 2019 pour un personne seule. Toutefois, si vos parents vous déclarent comme personne à charge, leur revenu sera également pris en considération afin de déterminer l'éligibilité (dans ce cas, la taille totale du ménage sera basée sur le nombre de personnes qu'ils déclarent sur leur déclaration d'impôt).
- Des subventions de prime pour compenser le coût de l'assurance maladie individuelle sont disponibles dans chaque État, via l'échange (notez que les subventions ne peuvent pas être utilisées pour souscrire à une assurance maladie étudiante offerte par les écoles). L'admissibilité à la subvention dépend du revenu du ménage du demandeur. Les étudiants sont admissibles à recevoir des subventions (en supposant qu'ils sont admissibles en fonction de leur revenu) indépendamment du fait que leur école offre une assurance maladie pour les étudiants (en revanche, les subventions aux primes sont généralement ne pas disponible lorsqu'une personne a accès à un régime parrainé par l'employeur). Les subventions garantissent que le coût d'un plan Silver ne dépasse pas un pourcentage prédéterminé du revenu du ménage du demandeur. Les subventions sont disponibles pour les demandeurs qui ne sont pas éligibles à Medicaid et qui ont des revenus d'au moins 100% de la niveau de pauvreté, mais pas plus de 400% du niveau de pauvreté (pour la couverture 2020, les lignes directrices sur le niveau de pauvreté 2019 sont utilisées). Comme pour l'admissibilité à Medicaid, le revenu du ménage des étudiants comprend le revenu familial total si l'étudiant est compté comme une personne à charge fiscale.
- Les employeurs comptant 50 travailleurs équivalents temps plein ou plus sont tenus d'offrir une assurance maladie abordable à leurs employés à temps plein (au moins 30 heures par semaine), ou payer une pénalité. Ainsi, pour les étudiants qui travaillent également à temps plein pour un grand employeur, l'assurance maladie est presque certainement offerte par leurs employeurs.
4. Certains plans de santé commercialisés auprès des étudiants ne sont PAS conformes à l'ACA. Cela comprend les plans à court terme et les plans de réduction médicale. Ce n'est pas parce que les supports marketing d'un plan prétendent qu'il convient aux étudiants qu'il s'agit d'un plan de santé étudiant. Et comme indiqué ci-dessous, les régimes d'assurance-maladie pour étudiants auto-assurés ne sont pas tenus d'être conformes à l'ACA, bien que la plupart le soient.
5. Si une école fournit auto-assuré couverture santé étudiante à ses étudiants, le plan n'a pas besoin de se conformer à l'ACA. Cela a été clarifié par les Centers for Medicare et Medicaid Services dans des règlements publiés en 2012. À ce moment-là, l'agence a estimé qu'il y avait environ 200 000 étudiants (dans environ 30 écoles) qui bénéficiaient d'une couverture d'assurance auto-assurée. plans de santé des étudiants.
En 2019, environ 297000 étudiants étaient inscrits à des régimes d'assurance-maladie auto-assurés pour étudiants (environ 14% du nombre total d'étudiants inscrits à tous les régimes de santé étudiants). Mais la majorité de ces plans semblent être conformes à l'ACA de toute façon, car la plupart d'entre eux «fournissent une couverture de niveau platine».
Certains non, cependant. À l'automne 2019, BYU-Idaho a généré une tempête médiatique en informant les étudiants qu'ils ne pourraient plus renoncer au plan de santé de l'école s'ils étaient couverts par Medicaid (l'école a rapidement inversé le cours et a accepté de continuer à permettre aux étudiants avec Medicaid de renoncer au plan de santé de l'école). Le plan de santé étudiant de BYU-Idaho est auto-assuré et n'est pas conforme à l'ACA, de sorte que Medicaid offre une couverture plus complète. Mais le fait que le plan de santé des étudiants de BYU-Idaho ne soit pas conforme à l'ACA a attiré une attention considérable et a mis en lumière cette faille de conformité particulière.
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