Contenu
- ACA n'a été ni abrogée ni remplacée, et le procès n'affecte pas l'inscription aux plans 2020
- La sanction individuelle pour mandat ne s'applique plus (dans la plupart des États)
- Le reste de l'ACA reste en vigueur
- Primes moyennes essentiellement stables pour 2020, mais primes de référence moyennes en baisse dans la plupart des États
- Les changements qui ont été mis en œuvre pour 2018 continuent de s'appliquer
- Disponibilité accrue des plans à court terme
- Grand groupe, Medicare et Medicaid
Remarque: Cette discussion s'applique principalement à l'assurance maladie individuelle du marché. Bien que seule une petite fraction de la population américaine dispose d'une couverture de marché individuelle, c'est là que se concentrent l'essentiel des gros titres, car c'est le marché qui a été le plus touché par la loi sur les soins abordables.
[Si vous obtenez votre assurance maladie auprès de votre employeur, il vous fournira des détails sur tout changement pour l'année à venir. Et si vous avez une assurance maladie gérée par le gouvernement (Medicare ou Medicaid), vous recevrez des communications de l'État ou du gouvernement fédéral, ou de l'assureur qui gère votre couverture (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D, ou un Medicaid privé plan de soins gérés).]
ACA n'a été ni abrogée ni remplacée, et le procès n'affecte pas l'inscription aux plans 2020
Malgré les manchettes toujours présentes sur les soins de santé, la plupart des changements proposés se sont fanés sur la vigne. Les efforts du GOP pour abroger des parties importantes de l'ACA en 2017 ont été infructueux, et divers efforts dirigés par les démocrates pour améliorer l'ACA ont également été bloqués.
Il existe cependant une menace judiciaire permanente pour l'ACA. En décembre 2019, une décision de la cour d'appel dans le procès Texas contre États-Unis / Azar a annulé l'ACA. Les plaignants dans l'affaire sont 18 États dirigés par le GOP. Et l'affaire est principalement défendue par les États dirigés par les démocrates, le ministère américain de la Justice ayant refusé de défendre l'ACA.
Le procès est basé sur le fait que l'impôt / pénalité du mandat individuel de l'ACA a été éliminé après la fin de 2018, les plaignants faisant valoir que sans l'impôt, le mandat n'est plus constitutionnel (puisque l'impôt était au cœur du mandat déclaré constitutionnelle par la Cour suprême dans un procès en 2012). Et ils affirment également que le mandat n'est pas séparable du reste de l'ACA, ce qui signifie que s'il est éliminé, l'ensemble de l'ACA doit être annulé.
Un juge fédéral était d'accord avec les plaignants à la fin de 2018, mais rien n'a changé à propos de l'ACA pendant le processus d'appel. Les arguments oraux de l'appel ont été entendus par la Cour d'appel du 5e circuit en juillet 2019 et une décision a été rendue en décembre 2019. Maintenant que la cour d'appel est d'accord avec la juridiction inférieure - que l'ACA devrait être annulée - l'affaire pourrait finir à la Cour suprême. Mais rien ne changera à propos de l'assurance maladie et de l'ACA jusqu'à ce que la Cour suprême rende une décision, en supposant qu'elle soit également en faveur des plaignants.
Donc, pour le moment, rien n'a changé à propos de l'ACA. Si la Cour suprême décide de réexaminer l'affaire, elle ne rendra probablement pas de décision avant l'année prochaine.
La sanction individuelle pour mandat ne s'applique plus (dans la plupart des États)
Bien que les efforts pour abroger l'ACA aient été infructueux, les législateurs du GOP ont réussi à abroger la pénalité de mandat individuel de l'ACA dans le cadre du projet de loi fiscal qu'ils ont adopté à la fin de 2017.
L'abrogation de la pénalité est entrée en vigueur en janvier 2019, ce qui signifie qu'il n'y a plus de pénalité fédérale pour non assuré en 2019 ou dans les années à venir.
Mais le Massachusetts, le New Jersey et DC ont leurs propres mandats individuels, avec des sanctions en cas de non-conformité.Et la Californie et le Rhode Island les rejoindront en 2020 (le Vermont aura également un mandat individuel à partir de 2020, mais sans pénalité pour non-conformité). Donc, si vous êtes dans l'un de ces États et que vous choisissez de ne pas être couvert en 2020, sachez que vous devrez soit bénéficier d'une exemption de la pénalité (les détails sur ceux-ci varient d'un État à l'autre) ou payer une pénalité lorsque vous produisez votre Déclaration de revenus de l'État 2020.
Le reste de l'ACA reste en vigueur
Outre l'abrogation de la pénalité de mandat individuel (et le retard de quelques taxes de l'ACA, y compris la taxe Cadillac), l'ACA est toujours pleinement en vigueur, y compris les subventions aux primes, les réductions de partage des coûts (aka, subventions de partage des coûts). ), L'expansion de Medicaid, le mandat de l'employeur, les protections pour les personnes atteintes de maladies préexistantes, les prestations de santé essentielles, les règles de taux de sinistres médicaux, etc.
Les subventions de partage des coûts continuent d'être disponibles pour 2020, malgré le fait que le gouvernement fédéral a cessé de rembourser les assureurs pour ce coût à la fin de 2017. Les assureurs de la plupart des États ont intégré le coût des subventions de partage des coûts dans les primes qu'ils facturent. Dans la plupart des cas, le coût n'a été ajouté qu'aux taux du plan argent, ce qui se traduit par des subventions de prime plus importantes pour tous ceux qui reçoivent des subventions de prime.
Primes moyennes essentiellement stables pour 2020, mais primes de référence moyennes en baisse dans la plupart des États
Contrairement à 2017 et 2018, lorsque les primes d'assurance maladie du marché individuel ont augmenté de manière significative, les primes moyennes ont augmenté de moins de 3% à l'échelle nationale pour 2019 et sont essentiellement stables pour 2020.
Mais les primes moyennes pour le plan de référence (le deuxième plan argent le moins cher dans chaque domaine) diminuent de 4% pour 2020 dans les 38 États qui utilisent HealthCare.gov.
La réduction moyenne globale des primes de référence est due à une combinaison de nouveaux assureurs entrant (ou réintégrant) les marchés individuels dans de nombreux États, ainsi qu'aux réductions de prix de certains des assureurs existants.
Comme c'est toujours le cas en matière d'assurance maladie individuelle, il existe des variations importantes d'un État à l'autre, et même d'une région à l'autre au sein d'un même État. Mais en général, les primes de référence diminuent tandis que les primes moyennes globales (pour les plans existants; sans compter les nouveaux entrants sur le marché) restent essentiellement stables.
Puisque les subventions aux primes sont basées sur le coût du plan de référence. Et lorsque les primes de référence diminuent - tous les autres facteurs restant inchangés - les subventions aux primes diminuent également. Ainsi, les inscrits qui reçoivent des subventions de prime en 2019 peuvent constater que leurs montants de subvention sont plus faibles en 2020. Selon l'évolution du coût de pré-subvention de leur propre plan, cela pourrait entraîner une prime après subvention plus élevée en 2020 s'ils choisissent de conserver leur plan existant. Les inscrits doivent toujours magasiner avec soin lors de l'inscription ouverte, et cela est particulièrement vrai les années où les primes de référence moyennes diminuent.
Les changements qui ont été mis en œuvre pour 2018 continuent de s'appliquer
En avril 2017, HHS a finalisé la règle de stabilisation du marché, qui a mis en œuvre plusieurs changements qui s'appliquent aux personnes qui achètent une couverture de marché individuelle, en bourse ou hors bourse. Ces changements continuent de s'appliquer pour 2020:
- Dans la plupart des États, l'inscription ouverte dure maintenant un peu plus de six semaines, du 1er novembre au 15 décembre, tous les plans étant en vigueur le 1er janvier de l'année à venir. Les bourses d'État qui ont leurs propres plates-formes d'inscription (il y en a 13) ont la possibilité de prolonger l'inscription ouverte, et certaines l'ont fait pour la période d'inscription aux plans de santé 2020.
- Si votre police a été résiliée pour non-paiement de primes en 2019 et que vous prévoyez de vous réinscrire auprès du même assureur (ou d'un autre assureur appartenant à la même société mère) lors de la souscription ouverte, l'assureur est autorisé à vous demander de payer vos primes en souffrance avant d'effectuer votre nouvelle couverture. En général, il ne devrait s'agir que d'un mois de primes en souffrance, car les primes ne sont pas facturées après la résiliation du régime.
- La fourchette de valeurs actuarielles admissibles pour chaque niveau de couverture des métaux sur le marché des particuliers et des petits groupes a été élargie à partir de 2018. Les régimes bronze peuvent avoir une fourchette -4 / + 5, tandis que les régimes argent, or et platine peuvent avoir un -4 / +2 de portée. Les plans bronze ont une valeur actuarielle d'environ 60%, l'argent d'environ 70%, l'or d'environ 80% et le platine d'environ 90%. Mais ils peuvent varier en fonction des fourchettes de minimus admissibles, qui ont été élargies à partir de 2018. Cela signifie simplement que par rapport à 2017 et aux années précédentes, il peut désormais y avoir plus de variation d'un plan à l'autre dans un niveau de métal donné, donc les individus et les petites entreprises devraient comparer attentivement les différentes options disponibles.
Les modifications des prestations et de la couverture sur le marché des particuliers et des petits groupes s'appliquent pour 2020, tout comme les années précédentes, avec des ajustements des franchises et des limites de remboursement, ainsi que des réseaux de fournisseurs et des listes de médicaments couverts. Et il y a de nouveaux assureurs offrant des plans dans les bourses dans de nombreux États pour 2020. Tous ces bouleversements annuels rendent particulièrement important pour les inscrits de comparer activement les plans disponibles lors de l'inscription ouverte et de sélectionner celui qui offre la meilleure valeur, au lieu d'opter pour l'automobile. -renouvellement.
Disponibilité accrue des plans à court terme
En 2018, l'administration Trump a modifié les règles qui s'appliquent aux régimes de santé à court terme à durée limitée (STLDI). Les changements rendent les plans plus facilement disponibles en remplacement de l'assurance maladie du marché individuelle conforme à l'ACA. Mais les acheteurs doivent se méfier: les prix moins chers qui s'appliquent aux plans à court terme sont le résultat d'une couverture moins robuste - vous en avez pour votre argent.
Puisque les nouvelles règles fédérales servent de normes minimales et que les États sont autorisés à imposer des règles plus strictes, les règles varient désormais considérablement d'un État à l'autre. Il y a 11 États où aucun plan à court terme n'est disponible du tout et de nombreux autres États où des plans à court terme sont disponibles mais doivent respecter des règles plus strictes que celles imposées par l'administration Trump.
Grand groupe, Medicare et Medicaid
La plupart des débats sur la réforme des soins de santé ces dernières années se sont concentrés sur le marché individuel, le marché des petits groupes et l'expansion de Medicaid dans le cadre de l'ACA (qui représente environ 15 millions de personnes, mais ne représente encore qu'une fraction de la population totale de Medicaid) . Pour les personnes qui obtiennent leur assurance auprès de grands employeurs, Medicare ou Medicaid (pris ensemble, c'est la majeure partie de la population), les changements pour 2020 seront généralement le même genre de changements qui se produisent chaque année.
Les exigences de travail de Medicaid avaient gagné du terrain dans les États dirigés par le GOP, mais sont principalement suspendues après qu'un juge fédéral les a annulées dans trois États - d'autres États surveillent pour voir comment les appels se déroulent dans ces cas.
L'Idaho étend Medicaid à partir de janvier 2020, ce qui rend environ 91000 personnes nouvellement éligibles à la couverture (plus de 42000 s'étaient déjà inscrites à la fin novembre 2019).
L'inscription ouverte à Medicare Advantage et Medicare Part D s'est déroulée du 15 octobre au 7 décembre, toutes les modifications étant entrées en vigueur le 1er janvier 2020 (il s'agit du même calendrier utilisé depuis plusieurs années). Les plans actuels changeront quelque peu pour 2020 - comme ils le font chaque année - il est donc important que les inscrits prennent le temps, lors de l'inscription ouverte, de comparer les différentes options disponibles et de sélectionner celle qui répondra le mieux à leurs besoins dans l'année à venir.
Et il y a maintenant une période d'inscription ouverte à Medicare Advantage du 1er janvier au 31 mars. Cette période est devenue disponible à partir de 2019, remplaçant la période de désinscription de Medicare Advantage précédemment utilisée et permettant aux inscrits à Medicare Advantage de passer à un autre plan Medicare Advantage, ou de passer à Medicare original.