Contenu
- Problèmes de connaissance, d'accès et de contrôle
- Gestion des revenus, des factures et des comptes bancaires
- Gestion des comptes de courtage et d'investissement
- Conditions d'assurance
- Comment planifier à l'avance les considérations financières
Problèmes de connaissance, d'accès et de contrôle
Bien qu'il ne soit pas toujours nécessaire de prendre en charge les finances d'un être cher handicapé, il existe certains cas dans lesquels un soignant devra intervenir et soit aider à la gestion des finances de la personne, soit prendre entièrement la relève. Une personne qui est très malade ou qui apprend à vivre avec son handicap peut ne pas avoir le temps ou les facultés mentales nécessaires pour payer les factures, les primes d'assurance ou pour effectuer des dépôts sur des comptes bancaires.
Pour compliquer les choses, vous ne connaissez peut-être pas toutes les factures, polices d'assurance ou comptes bancaires appartenant à votre proche handicapé. La première étape consiste donc à tout organiser et à savoir à quoi vous avez affaire. L'étape suivante consiste à déterminer le type d'accès ou de contrôle dont vous avez besoin pour aider ou gérer les questions financières. Bien que vous puissiez être leur principal fournisseur de soins, le handicap de votre proche n'est pas suffisant pour vous donner accès ou contrôler ses affaires financières.
Un avocat peut être nécessaire si vous devez prendre en charge les finances d'un adulte qui n'est plus en mesure de s'occuper de ses propres finances. Si votre proche n'a pas déjà une procuration durable ou un testament de vie qui vous accorde l'accès et le contrôle de ses finances en cas d'invalidité, vous devrez peut-être intenter une action en justice pour vous assurer que vous avez l'autorité dont vous avez besoin.
Gestion des revenus, des factures et des comptes bancaires
L'un des moyens les plus simples de gérer le revenu de votre proche consiste à effectuer des dépôts directs sur son compte bancaire. Les dépôts directs sont disponibles pour la plupart des prestations d'assurance invalidité comme les paiements SSDI. La mise en place du dépôt direct pour toutes les sources de revenu limitera le nombre de fois que vous ou votre proche devrez faire un voyage à la banque.
En plus du dépôt direct, il existe d'autres outils bancaires qui peuvent faciliter la gestion des comptes bancaires et même des factures. Des outils comme le paiement de factures en ligne et les services bancaires en ligne peuvent offrir la possibilité d'effectuer des virements bancaires et de payer des factures en ligne plutôt que d'aller à la banque ou de faire des chèques manuscrits. Les factures récurrentes peuvent même être configurées pour être payées automatiquement le même jour chaque mois, garantissant des paiements à temps sans aucun déplacement à la banque ou au bureau de poste.
Gestion des comptes de courtage et d'investissement
Si une personne handicapée a des placements comme des actions et des obligations dans un compte de courtage distinct, vous devrez également connaître ces comptes et actifs. Si la personne handicapée en est capable, elle peut vous ajouter en tant que copropriétaire de compte afin que vous puissiez prendre des décisions concernant l'achat ou la vente d'actions. Comme d'autres comptes financiers, une procuration durable ou une fiducie vivante peut également accorder l'autorisation nécessaire. Ou vous et votre proche pouvez décider de quitter la direction avec ou sans le pouvoir de décision avec un conseiller financier.
En ce qui concerne les titres individuels comme les obligations d’épargne, la plupart peuvent être réémis avec des noms supplémentaires à condition qu’ils ne soient pas dans un délai d’un mois après leur échéance. Les formulaires de réémission d'une obligation peuvent être téléchargés sur le site Web du Trésor américain ou peuvent être obtenus auprès d'une banque locale. S'il y a plus d'un nom sur le cautionnement et que le mot «et» ou «avec» se trouve entre les deux noms, les deux personnes doivent signer le cautionnement afin de l'encaisser. Si le mot «ou» se trouve entre les deux noms, l'une ou l'autre des parties peut encaisser la caution elle-même. En outre, les bénéficiaires peuvent être nommés sur les obligations d'épargne.
Conditions d'assurance
Il est très important lors de la gestion des finances d'une autre personne d'être au courant de toutes les polices d'assurance et de leurs primes et / ou avantages. Par exemple, alors que de nombreux bénéficiaires de Medicare voient leurs primes d'assurance directement prélevées sur leurs paiements d'invalidité de la sécurité sociale, d'autres non. Les primes doivent être payées à temps pour garantir que les factures de soins de santé de votre proche sont couvertes. Vous voudrez également être au courant de toute police d'assurance invalidité ou soins de longue durée de courte ou de longue durée que votre proche pourrait avoir.
Si vous êtes nouveau dans la prise en charge de l'assurance d'une autre personne, il peut être judicieux de parler à un agent d'assurance local pour vous assurer qu'il a le bon montant de couverture. Les considérations comprennent la couverture des soins de courte et de longue durée ainsi que la couverture complémentaire et pharmaceutique.
Comment planifier à l'avance les considérations financières
Il n’est pas toujours possible de prévoir à l’avance le handicap d’un proche, mais un peu d’organisation peut faire en sorte qu’en cas de maladie ou d’invalidité soudaine, le fait d’être dans l’ignorance d’informations importantes ne soit pas la principale préoccupation du soignant
Conserver les documents importants en un seul endroit, tels que les numéros de compte bancaire, les polices d'assurance et les copies de documents juridiques, peut faciliter la prise en charge des finances d'une autre personne en cas de besoin. Les proches peuvent également planifier à l'avance en signant une procuration durable vous désignant comme la personne qui peut agir en leur nom s'ils ne sont pas en mesure de le faire eux-mêmes. Un testament de vie peut également être rédigé pour désigner un soignant pour prendre des décisions concernant ses soins de santé en cas d'incapacité.
La meilleure chose que vous puissiez faire pour vos proches est de discuter des finances avec les membres de la famille et les soignants désignés avant il y a une crise. Cela donnera à chacun la tranquillité d'esprit en sachant qu'un plan financier est en place pour les soins d'un être cher.