Contenu
- Utilisation typique du terme Obamacare
- Plans privés Obamacare vs Medicaid géré par le gouvernement
- Qui obtient Medicaid contre Obamacare
- Différences entre les périodes d'inscription
- Différences de couverture rétroactive
- Différences de partage des coûts
- Combinaison de couverture avec Medicare
- Pourquoi il est difficile de faire la différence
Étant donné qu'Obamacare est synonyme d'ACA, il inclut toutes les modifications réglementaires qui s'appliquent au marché de l'assurance maladie individuelle (à la fois en bourse et hors bourse, tous les nouveaux plans médicaux majeurs sont conformes à l'ACA), ainsi que les modifications qui s'appliquent. aux marchés des petits groupes et des grands groupes pour les régimes parrainés par l'employeur. Il englobe également l'expansion de Medicaid, qui est une pierre angulaire de l'ACA. Et cela inclut le mandat individuel et les mandats de l'employeur - les «bâtons» de l'ACA pour encourager les gens à obtenir une couverture - ainsi que les subventions aux primes et les réductions de partage des coûts - les «carottes» - qui rendent la couverture et les soins plus abordables pour les personnes qui achètent des polices dans les bourses d’assurance maladie.
Bien que les législateurs républicains et l'administration Trump aient poussé à l'abrogation de nombreuses parties de l'ACA tout au long de 2017, la seule partie de la loi qui a finalement été abrogée était la sanction du mandat individuel. La loi sur les réductions d'impôt et l'emploi, promulguée en décembre 2017, a éliminé la pénalité de mandat individuel à compter de janvier 2019. Le mandat individuel lui-même reste techniquement en vigueur, mais il n'y a plus de sanction fédérale en cas de non-conformité (les États peuvent imposer leur propre mandats et sanctions individuels, et certains l'ont fait).
Utilisation typique du terme Obamacare
Bien que le terme Obamacare englobe techniquement l'ensemble de l'ACA, les gens l'utilisent généralement pour désigner les régimes d'assurance maladie du marché individuels vendus dans les bourses d'assurance maladie. Donc, aux fins de cet article, nous allons utiliser cette utilisation du mot et examiner la différence entre ces plans et Medicaid.
La différence la plus importante entre Medicaid et Obamacare est que les plans de santé Obamacare sont proposés par des compagnies d'assurance maladie privées tandis que Medicaid est un programme gouvernemental (bien que souvent administré par des compagnies d'assurance privées qui offrent des services de soins gérés par Medicaid).
Plans privés Obamacare vs Medicaid géré par le gouvernement
Medicaid, le programme gouvernemental d'assurance maladie pour les résidents à faible revenu des États-Unis, est un bien-être social programme comme les bons alimentaires SNAP ou l'assistance temporaire aux familles nécessiteuses.
Le terme Obamacare est généralement utilisé pour décrire une assurance maladie privée souscrite dans le cadre des bourses d'assurance maladie de l'Affordable Care Act. Les plans d'assurance maladie Obamacare sont proposés par des compagnies d'assurance maladie telles que Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene et autres. Les plans de santé Obamacare ne sont pas gérés par le gouvernement mais doivent se conformer à diverses réglementations gouvernementales.
Il convient de noter, cependant, que les deux tiers des inscrits à Medicaid dans tout le pays bénéficient de plans de soins gérés par Medicaid, ce qui signifie que leur assurance est administrée par des assureurs privés qui vendent également des assurances commerciales aux particuliers et aux entreprises. Ces plans fonctionnent via un contrat avec le gouvernement de l'État pour fournir des avantages Medicaid.
Cela peut être déroutant pour les gens, et cela est aggravé par le fait que dans la plupart des États, le programme Medicaid n'a pas «Medicaid» dans son nom (Apple Health à Washington, par exemple, et BadgerCare Plus au Wisconsin).
Qui obtient Medicaid contre Obamacare
Il est plus difficile d'obtenir Medicaid que d'obtenir un plan de santé Obamacare.
Si vous résidez légalement aux États-Unis, vous pouvez souscrire à un régime d'assurance maladie privé Obamacare via la bourse d'assurance maladie ACA de votre État tant que vous n'êtes pas inscrit à Medicare. Si votre revenu est compris entre 100% et 400 % du niveau de pauvreté fédéral (FPL), et que vous n'êtes pas admissible à Medicaid, Medicare ou à un plan parrainé par l'employeur qui offre une couverture abordable et complète, vous pouvez avoir droit à une subvention qui vous aide à payer une partie de vos primes mensuelles d'assurance maladie ( notez que le seuil inférieur d'éligibilité aux subventions est de 139% du niveau de pauvreté dans les États qui ont élargi Medicaid; dans ces États, Medicaid est disponible pour les personnes dont le revenu atteint 138% du seuil de pauvreté).
Si votre revenu est supérieur à 400% de FPL ou inférieur à 100% de FPL, vous n'obtiendrez pas d'aide pour payer l'assurance maladie vendue sur les bourses Obamacare, mais vous pouvez quand même acheter un plan Obamacare. Dans ce cas, vous serez responsable de payer vous-même 100% de la prime mensuelle.
Notez que dans chaque État, les immigrants légalement présents avec un revenu inférieur au seuil de pauvreté sont éligibles à des subventions de prime s'ils ne sont pas éligibles à Medicaid en raison de la période d'attente de cinq ans Medicaid pour les immigrants récents. Et en Californie, des subventions aux primes financées par l'État sont disponibles pour les personnes dont le revenu du ménage atteint jusqu'à 600% du seuil de pauvreté.
Les critères pour obtenir Medicaid sont stricts et varient d'un État à l'autre. L'intention initiale de l'ACA était que tous les résidents légaux avec des revenus jusqu'à 138% de FPL obtiendraient une couverture Medicaid gratuitement. Cependant, une décision de la Cour suprême a rendu le respect de cette partie de la loi sur les soins abordables facultative.
En 2020, 15 États n'ont pas étendu Medicaid. Environ 2,3 millions de personnes dans 14 de ces États se trouvent dans ce qu'on appelle l'écart de couverture: leur revenu est trop faible pour les subventions dans l'échange (sous le niveau de pauvreté), mais ils sont également inéligibles à Medicaid. Bien que le Nebraska ait accepté d'étendre Medicaid après que ses électeurs aient approuvé les initiatives de vote d'extension de Medicaid en 2018, la couverture élargie de Medicaid ne sera disponible qu'en octobre 2020 dans le Nebraska.
Si vous vivez dans un État qui a étendu la couverture Medicaid, vous serez éligible à Medicaid si votre revenu brut ajusté modifié ne dépasse pas 138% de la FPL. Cette couverture Medicaid vous est généralement gratuite, bien que certains États facturent une petite prime mensuelle pour la couverture des personnes dont le revenu est supérieur au seuil de pauvreté.
Si vous vivez dans un état qui n'a pas étendu la couverture Medicaid, vous devrez répondre aux critères d'éligibilité les plus anciens et les plus stricts. Ces critères plus stricts varient d'un État à l'autre. Ils incluent des critères de faible revenu et exigeront également que vous soyez membre d'au moins un groupe vulnérable (personnes âgées, handicapées, aveugles, enfants, femmes enceintes et parents ou adultes responsables de jeunes enfants).
Par exemple, si vous êtes un homme de 30 ans sans enfant et non handicapé avec un revenu de 10 000 USD par an, votre admissibilité à Medicaid dépend de l'État dans lequel vous résidez. Si vous vivez dans un État qui s'est développé Couverture Medicaid pour tout le monde représentant jusqu'à 138% de la FPL, vous obtiendrez Medicaid parce que vous répondez aux critères de revenu. Si vous vivez dans un État qui n’a pas étendu la couverture Medicaid, vous ne serez pas admissible à Medicaid, même si votre revenu est faible, car vous n’êtes pas aussi handicapé, âgé, aveugle ou parent d'un jeune enfant.
Le Wisconsin est une exception; l'État n'a pas accepté de financement fédéral pour étendre Medicaid, mais ils fournissent Medicaid aux résidents avec des revenus allant jusqu'au niveau de pauvreté, il n'y a donc pas de déficit de couverture dans le Wisconsin.
Différences entre les périodes d'inscription
Les personnes éligibles peuvent s'inscrire à Medicaid tout au long de l'année. Mais l'inscription aux plans Obamacare n'est disponible que pendant l'inscription ouverte annuelle ou si vous remplissez les critères d'éligibilité pour une période d'inscription spéciale limitée. Sinon, vous devrez attendre la prochaine période d’inscription ouverte pour demander un plan Obamacare. Notez que cela est vrai, que vous vous inscriviez via l'échange ou hors bourse; Les plans vendus en dehors de la bourse sont également conformes à l'ACA et ont les mêmes fenêtres d'inscription limitées.
Lorsque vous souscrivez à un plan Obamacare lors de l'inscription ouverte (chaque automne du 1er novembre au 15 décembre dans la plupart des États), la couverture ne prend effet que le 1er janvier de l'année suivante. Par exemple, si vous souscrivez à un plan Obamacare lors de l'inscription ouverte à l'automne 2020, la couverture de votre plan Obamacare entrera en vigueur le 1er janvier 2021 (il existe différentes règles de date d'entrée en vigueur qui s'appliquent dans certains cas lorsque les gens font une demande à la suite de un événement éligible, comme la naissance d'un enfant).
Cependant, lorsque vous demandez Medicaid et êtes accepté dans le programme Medicaid, il n'y a pas de période d'attente avant que votre couverture entre en vigueur.
Différences de couverture rétroactive
Dans certains cas, la couverture Medicaid peut être rétroactive. Par exemple, si vous êtes enceinte de 5 mois lorsque vous demandez et recevez une couverture Medicaid, Medicaid peut en fait payer les soins prénatals que vous avez reçus pendant les mois 1 à 4 de votre grossesse, avant même que vous ayez demandé Medicaid. Ce n'est pas le cas des régimes privés d'assurance maladie vendus via les bourses Obamacare (ou en dehors des bourses).
Il est à noter que l'administration Trump a commencé à approuver les demandes de dérogation des États qui souhaitent mettre fin à la couverture rétroactive de Medicaid. Sans couverture rétroactive, Medicaid devient plus similaire à l'assurance maladie privée en ce qui concerne le moment où la couverture peut entrer en vigueur, bien que les inscrits obtiennent généralement une couverture effective le premier du mois au cours duquel ils ont présenté une demande, par opposition au premier du mois suivant. (la couverture peut donc encore être rétroactive de quelques semaines, selon la date d'adhésion).
Différences de partage des coûts
Dans la plupart des cas, Medicaid n'exige pas beaucoup de quote-part, de coassurance ou de franchise. Étant donné que Medicaid est destiné aux personnes à très faible revenu, tout autre élément que de petits montants symboliques de partage des coûts serait inabordable pour les bénéficiaires de Medicaid et présentent un obstacle potentiel aux soins.
D'autre part, les plans de santé Obamacare sont livrés avec des franchises, des quotes-parts et une coassurance. Étant donné qu'une franchise de plusieurs milliers de dollars peut être difficile à payer pour les personnes à revenus modestes, il existe une subvention de partage des coûts disponible pour ceux qui font moins de 250% de la FPL qui contribue à réduire ces dépenses de partage des coûts. Ceux qui font plus de 250% de FPL sont responsables du montant total de tout partage des coûts requis par leur plan de santé Obamacare.
Combinaison de couverture avec Medicare
Il est parfaitement légal et avantageux d’avoir une couverture Medicare et Medicaid en même temps si vous êtes éligible aux deux. En fait, il y a même un nom pour les personnes qui ont les deux: deux éligibles.
Cependant, il n'y a généralement aucun avantage à avoir à la fois un régime d'assurance maladie Obamacare et Medicare. Il est illégal pour un assureur privé de vendre vous un plan de marché individuel après que vous êtes inscrit à Medicare, mais il est légal de vendre un plan de marché individuel (en échange ou hors bourse) à une personne qui est éligible à Medicare mais pas encore inscrite. Et un assureur peut ne vous forcez pas à abandonner un plan Obamacare que vous avez déjà lorsque vous devenez éligible à Medicare. Mais dans ce cas, vous perdrez toute subvention de prime que vous recevez une fois que vous devenez éligible à Medicare (en supposant que vous êtes éligible à Medicare Part A sans prime, ce qui est généralement le cas), et il n'y a pas non plus de coordination de avantages entre Medicare et le marché individuel.
Il est généralement conseillé aux inscrits à Obamacare d'abandonner leur couverture individuelle une fois qu'ils sont éligibles à Medicare.
Notez que ce processus n'est pas automatique; vous devez initier vous-même l'annulation de votre plan Obamacare. Lorsque vous deviendrez éligible à Medicare, vous devrez coordonner l'annulation de votre police d'assurance maladie Obamacare avec le début de votre couverture Medicare. Cela est vrai que vous vous inscriviez pour les parties A et B originales de Medicare ou pour un plan Medicare Advantage (partie C).
Pourquoi il est difficile de faire la différence
Comprendre la différence entre Medicaid et Obamacare peut être déroutant car:
- Souvent, vous apprenez que vous êtes éligible à Medicaid lorsque vous remplissez une demande d’assurance maladie sur votre bourse d’assurance maladie ACA. Si l'échange détermine que vous êtes admissible à Medicaid dans votre état, il transmettra ces informations au bureau de l'État Medicaid, en commençant le processus de demande Medicaid. Étant donné que vous avez soumis votre demande d'assurance maladie initiale à un échange d'assurance maladie Obamacare, il peut être déroutant de recevoir Medicaid au lieu d'un plan privé Obamacare.
- Bien que Medicaid soit un programme gouvernemental, dans la plupart des États, les services Medicaid pour la majorité des inscrits sont fournis par une compagnie d'assurance maladie privée. Un bénéficiaire Medicaid recevant sa carte d'identité Medicaid de UnitedHealthcare, Humana, Kaiser ou Blue Cross, pourrait supposer à tort qu'il a reçu une assurance maladie privée Obamacare. En fait, son programme d'État Medicaid a passé un contrat avec un assureur privé pour gérer les soins des bénéficiaires de Medicaid. Même si une entreprise privée gère les avantages de Medicaid, les avantages eux-mêmes sont toujours Medicaid et l'argent pour payer ces avantages provient en fin de compte de la combinaison des fonds des contribuables fédéraux et étatiques.
Étant donné que la majorité des personnes qui achètent une assurance maladie dans le cadre d'un échange d'assurance maladie ACA obtiennent de l'aide pour payer cette assurance maladie sous la forme de subventions du gouvernement fédéral, il peut parfois être difficile de savoir comment l'assurance maladie privée subventionnée par le gouvernement (Obamacare) est vraiment très différent de Medicaid financé par le gouvernement.