Contenu
- Quand l'inscription ouverte a-t-elle lieu?
- J'ai manqué ma période d'inscription ouverte aux avantages sociaux. Que puis-je faire?
- Période d'inscription spéciale
- Inscrivez-vous à Medicaid ou CHIP si vous êtes éligible
- Envisagez un plan qui ne constitue pas une couverture essentielle minimale
L'inscription ouverte est également disponible pour les individus ou les familles qui achètent leur propre assurance maladie par le biais des bourses de l'Affordable Care Act (ACA) ou directement auprès des compagnies d'assurance maladie (c'est-à-dire hors bourse).
Pendant une période d'inscription ouverte, les personnes éligibles peuvent adhérer ou se désinscrire des plans, ou apporter des modifications au plan qu'elles ont actuellement. Les taux sont réévalués au cours de cette période, et les prix des régimes d'assurance-maladie sont souvent modifiés pour l'année de prestations à venir (cela correspond généralement à l'année civile, mais dans le cas des régimes parrainés par l'employeur, ce n'est pas obligatoire).
En règle générale, cette période d'inscription ouverte est la seule période de l'année au cours de laquelle des modifications peuvent être apportées à la couverture d'un inscrit, ou pendant laquelle une personne admissible peut adhérer (l'exception à cette règle est lorsque la personne inscrite ou la personne admissible fait l'expérience d'un événement admissible. ).
Quand l'inscription ouverte a-t-elle lieu?
Si vous bénéficiez de vos prestations de santé grâce à votre travail, votre période d'inscription ouverte annuelle peut durer quelques semaines ou souvent un mois. La période d'inscription ouverte a généralement lieu à l'automne, mais les employeurs ont la flexibilité de planifier l'inscription ouverte et l'année de leur régime, de sorte qu'elle ne doit pas nécessairement correspondre à l'année civile. Votre entreprise doit vous informer de votre période d'inscription ouverte. Contactez votre service des ressources humaines en cas de doute ou recherchez de plus amples informations sur les plans et politiques de santé de votre entreprise.
Si vous souscrivez votre propre assurance maladie et avez un régime conforme à l'ACA - par opposition à quelque chose comme une police d'assurance maladie à court terme ou un régime à prestations limitées - vous êtes également soumis à une souscription ouverte, car la couverture n'est disponible à l'achat que pendant cette période. (ou pendant une période d'inscription spéciale si vous avez un événement admissible plus tard dans l'année). Si tel est le cas, votre période d'inscription ouverte est déterminée par le département américain de la Santé et des Services sociaux, conformément aux réglementations relatives à la loi sur les soins abordables.
La fenêtre d'inscription ouverte pour les plans conformes à l'ACA dans la plupart des États s'étend désormais du 1er novembre au 15 décembre, avec une couverture effective le janvier suivant. Mais il existe des échanges gérés par l'État qui ont des fenêtres d'inscription étendues.
Les États qui gèrent leurs propres échanges ont la possibilité de prolonger l'inscription ouverte en ajoutant une période d'inscription spéciale, disponible pour tous les résidents, avant ou après la période d'inscription régulière. La Californie, le Colorado et DC ont prolongé de façon permanente l'inscription ouverte, et la plupart des autres bourses gérées par l'État ont tendance à ajouter au moins un peu de temps supplémentaire à la fenêtre d'inscription chaque année. (12 États et DC ont leurs propres plates-formes d'échange gérées par l'État, tandis que les 38 autres États utilisent HealthCare.gov; la fenêtre d'inscription sur HealthCare.gov se termine le 15 décembre de chaque année, bien que quelques jours supplémentaires soient parfois ajoutés.)
Avant 2014, il n'existait pas de souscription ouverte à une assurance maladie individuelle, mais les assureurs de la plupart des États pouvaient rejeter les demandes de personnes ayant des conditions préexistantes ou leur facturer des primes plus élevées; La couverture est désormais garantie, indépendamment des antécédents médicaux, mais l'inscription est limitée à l'inscription ouverte ou aux périodes d'inscription spéciales. C'est ainsi que l'assurance maladie fonctionnait déjà pour les personnes bénéficiant d'une couverture parrainée par l'employeur: les employés éligibles ne pouvaient pas être rejetés ou facturés des primes plus élevées en fonction de leurs antécédents médicaux, mais l'inscription était limitée à leur fenêtre d'inscription initiale, à la fenêtre d'inscription ouverte annuelle ou à l'inscription spéciale. périodes déclenchées par des événements qualifiants.
Si vous êtes au courant des petits détails de la vie, vous connaissez peut-être bien les inscriptions ouvertes. Vous pouvez même réévaluer votre plan pendant cette période chaque année. Cependant, il est plus que possible pour une personne d'oublier ou de rater sa période d'inscription ouverte. Si vous manquez quelque chose, vous avez des options limitées.
J'ai manqué ma période d'inscription ouverte aux avantages sociaux. Que puis-je faire?
Si vous manquez la période d'inscription ouverte de votre entreprise aux prestations d'assurance maladie, vous risquez de ne pas avoir de chance. Si vous n'avez pas encore souscrit à une assurance maladie, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas le faire cette année. Si vous avez un renouvellement automatique, vous serez automatiquement réactivé avec le même plan que vous aviez l'année dernière.
Certaines organisations sont plus indulgentes que d'autres en ce qui concerne l'inscription ouverte, mais très peu feront des exceptions spéciales pour quelqu'un qui a simplement oublié de se présenter, car les exceptions sont généralement interdites par les termes de l'accord d'assurance maladie.
Période d'inscription spéciale
Si vous manquez une inscription ouverte et que vous n'étiez pas déjà inscrit à un plan qui a été automatiquement renouvelé, vous pourriez très bien être sans assurance maladie, à moins que vous ayez récemment vécu un événement important qui changerait votre vie et qui déclencherait une période d'inscription spéciale.
Une période d'adhésion spéciale pourrait être déclenchée si vous êtes couvert par le régime d'une autre personne et que vous perdez cette couverture. Par exemple, si vous êtes couvert par le régime de votre conjoint et que votre conjoint perd son emploi ou si vous divorcez, cela déclencherait une période d'inscription spéciale qui vous permettrait de souscrire immédiatement au régime de santé de votre entreprise. Des millions d'Américains subissent des pertes d'emploi au milieu de la pandémie du COVID-19, et beaucoup perdent leur assurance parrainée par leur employeur en conséquence. Il existe une variété d'options dans cette situation: COBRA ou la continuation de l'état peut être une option, mais la perte de couverture déclenchera également une période d'inscription spéciale au cours de laquelle ils peuvent adhérer au plan d'un conjoint s'il est disponible, ou acheter un plan chez l'individu. marché.
De plus, si vous vous mariez, avez un enfant ou adoptez un enfant, vous pouvez inscrire vos personnes à charge immédiatement pendant une période d'inscription spéciale. Ces périodes d'inscription spéciales s'appliquent également sur le marché individuel, donc si vous perdez votre assurance maladie professionnelle en milieu d'année, vous êtes éligible à souscrire à un plan via l'échange ou directement via une compagnie d'assurance maladie, malgré le fait que l'inscription ouverte pour l'année est déjà terminée.
Si rien ne s'est produit pour déclencher une période d'inscription spéciale, vous devrez probablement attendre la prochaine période d'inscription ouverte pour vous inscrire aux prestations de santé ou modifier vos prestations existantes.
Inscrivez-vous à Medicaid ou CHIP si vous êtes éligible
Les inscriptions à Medicaid et CHIP (Children's Health Insurance Program) sont disponibles toute l'année. Donc, si vous ou vos enfants êtes éligibles, vous pouvez vous inscrire à tout moment. L'admissibilité est basée sur le revenu et varie considérablement d'un État à l'autre, mais vous constaterez peut-être que les limites de revenu pour l'admissibilité, en particulier pour CHIP, sont plus élevées que prévu. Donc, si vous n'êtes pas assuré et que vous avez manqué une inscription ouverte, assurez-vous de vérifier si vous ou vos enfants pourriez être admissible à Medicaid ou CHIP avant de vous résigner à ne pas être assuré pour le reste de l'année.
Un aperçu de l'éligibilité et des avantages de MedicaidEnvisagez un plan qui ne constitue pas une couverture essentielle minimale
Les plans qui ne sont pas une couverture essentielle minimale, y compris une couverture à court terme, des plans d'indemnisation fixe, des plans de maladies graves, des suppléments d'accident, etc. ne sont pas réglementés par la loi sur les soins abordables et permettent une inscription toute l'année. Si vous comptez sur ce type de régime comme seule couverture, vous n'êtes pas en conformité avec le mandat individuel de l'ACA. Mais la sanction fédérale pour non-conformité a été réinitialisée à 0 $, vous ne serez donc pas pénalisé pour non-conformité à moins que vous ne viviez dans un État qui a imposé son propre mandat individuel (à partir de 2020, il y a une pénalité pour couverture minimale essentielle dans le New Jersey, DC, Massachusetts, Californie et Rhode Island). Et avoir une certaine couverture est généralement mieux que de ne pas avoir de couverture du tout.
À partir de 2019, les plans à court terme peuvent offrir une couverture jusqu'à 364 jours, bien que plus de la moitié des États aient des réglementations qui limitent les plans à court terme à trois ou six mois, ou les interdisent complètement. Cependant, quand et où les plans à court terme sont disponibles, ils permettent des dates d'entrée en vigueur le lendemain pour les demandeurs qui sont admissibles à la couverture, bien que les conditions préexistantes ne soient généralement pas couvertes par ces plans.
Parmi les plans qui ne sont pas une couverture essentielle minimale, les plans à court terme ont tendance à être ce qui se rapproche le plus d'une assurance «réelle». Il est important de garder à l'esprit, cependant, que les plans à court terme ne doivent pas nécessairement inclure les avantages de santé essentiels de l'ACA, peuvent toujours rejeter des candidats avec des conditions préexistantes (et généralement ne couvrent aucune condition préexistante, même si la demande est acceptée) et peut imposer des plafonds aux prestations que le régime d'assurance paiera. Alors lisez les petits caractères avant de postuler pour un plan de santé à court terme.