Contenu
- Pourquoi sortir du réseau?
- Comment éviter la facturation hors réseau
- Si vous recevez une facture médicale hors réseau
La plupart des régimes d'assurance maladie ont un réseau de couverture, ce qui signifie qu'ils ont un accord avec certains médecins et hôpitaux pour payer les soins.Souvent, l'accord est basé sur un tarif réduit pour les services, et les prestataires doivent accepter ce tarif sans facturer un montant supplémentaire aux patients afin de rester dans le réseau.
Lorsque vous choisissez votre couverture d'assurance maladie, les régimes d'assurance doivent fournir une liste des médecins qui acceptent leurs régimes avant de vous engager dans leur assurance.
Pourquoi sortir du réseau?
Vous pouvez faire le choix de sortir du réseau intentionnellement, ou vous pourriez être aveuglé par des factures supplémentaires d'un fournisseur hors réseau que vous pensiez couvert mais qui ne l'était pas.
Les raisons pour lesquelles vous pourriez recevoir une facture hors réseau incluent:
Sortir du réseau par choix: Vous savez peut-être que votre obstétricien n'est plus couvert par votre assurance, mais vous ne laisseriez personne d'autre accoucher. Vous paierez volontiers un supplément pour cela, car vous pensez que les services de votre médecin valent le coût supplémentaire.
Ce que vous devez savoir avant de bénéficier de soins hors réseauRéférence hors réseau: Votre chirurgien fait partie du réseau de votre compagnie d'assurance, mais le radiologue qui lit votre radiographie ne l'est pas, et vous recevez une facture du radiologue.
Le réseau change: Vous allez voir le médecin de soins primaires que vous avez vu pendant des années, seulement pour découvrir que votre médecin ne fait plus partie de votre régime d'assurance quand une facture beaucoup plus élevée que prévu arrive.
Service supplémentaire: Votre assurance rembourse les frais d'hospitalisation, mais pas pour une chambre privée. si une chambre privée était le seul type disponible, votre assurance pourrait refuser complètement la facture et vous pourriez finir par être facturé pour une chambre privée comme si vous n'aviez pas d'assurance.
Comment éviter la facturation hors réseau
À moins que vous ne choisissiez délibérément un service hors réseau malgré le coût, vous ne voulez pas être surpris par votre facture médicale. Vous pouvez planifier à l'avance pour éviter et minimiser les coûts hors réseau.
Appelez votre assureur ou rendez-vous en ligne sur le site Web de l'assureur pour découvrez si votre plan couvre les médecins et les services que vous prévoyez d'obtenir. Votre assureur peut modifier ses politiques de couverture à tout moment, mais si vous obtenez les réponses par écrit, il se peut qu'il doive se conformer à ce qu'il vous a dit, même s'il change de politique après que vous ayez obtenu l'approbation.
Demandez si votre fournisseur fait partie du réseau de votre plan: Avant de recevoir des soins, ne vous contentez pas de demander si un médecin ou un service «travaille avec» votre assurance. De nombreux médecins et établissements de santé vous diront que oui, ils «travailleront» avec votre assureur, même si ce travail est considéré hors réseau. Cela signifie que votre médecin facturera votre assureur, et si l'assureur n'accepte de payer que 10% du coût, les 90% restants vous seront facturés.
Ce que signifie un fournisseur hors réseau
Vérifiez à chaque étape: Ne présumez pas que tout ce que votre médecin vous prescrira sera couvert simplement parce que votre médecin est couvert. Votre médecin pourrait vous prescrire un test sanguin et vous envoyer dans un laboratoire du même bâtiment. Mais ce laboratoire peut ne pas être couvert par votre assurance maladie.
Prévoyez la couverture des écarts à l'avance: Si vous avez besoin d'un service spécial que vous ne pouvez pas obtenir sur votre réseau, vous pourrez peut-être organiser une couverture, même si le fournisseur ou l'installation est hors de votre réseau.
Comment obtenir une exception d'intervalle de réseauSi vous recevez une facture médicale hors réseau
L'aspect le plus frustrant des dépenses hors réseau est peut-être qu'il existe des structures de tarification différentes pour les compagnies d'assurance et pour les particuliers. Le test d'imagerie par résonance magnétique (IRM) qui coûte à votre assurance 1 300 $ de remboursement vous coûtera 2 400 $ service réseau. Ou le médicament qui vous coûtait autrefois une quote-part de 10 $ et qui coûte 50 $ à votre assureur peut vous coûter 120 $ dans une pharmacie hors réseau.
Il y a quelques mesures que vous pouvez prendre après coup pour essayer de réduire votre facture.
- Commencez par vous plaindre auprès de la compagnie d'assurance et voyez si vous pouvez faire payer votre assurance maladie. Vous pouvez trouver que la description de votre police est floue. Faites tout ce qui est en votre pouvoir pour vous assurer qu'il est très difficile pour eux de dire non.
- Négociez ces factures. Appelez l'hôpital ou le service de facturation du fournisseur, dites-leur que vos factures sont inabordables et demandez-leur poliment de vous aider à les ramener à un niveau que vous pouvez vous permettre. S'ils ne peuvent pas réduire le prix, demandez-leur de vous mettre sur un plan de paiement.
- Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas vous plaindre à l'assureur, ou ne pouvez pas ou ne voulez pas négocier les factures vous-même, envisagez de trouver un conseiller en facturation médicale pour vous aider. Il négociera en votre nom, s'efforcera les frais inutiles et injustes supprimés et vous mettront en place sur un plan de paiement avec l'hôpital. Vous devrez payer pour leurs services, mais vous pourriez économiser beaucoup plus que ce que vous dépensez en raison de leur connaissance du fonctionnement du système.
Un mot de Verywell
Des soins hors réseau peuvent être nécessaires si vous ne pensez vraiment pas que votre réseau fournira les soins de santé dont vous avez besoin. S'il s'agit d'un problème récurrent, envisagez de modifier votre plan de soins de santé afin que vous puissiez obtenir les soins que vous souhaitez et voir les médecins que vous souhaitez consulter sans entraîner trop de frais de réseau.