Contenu
- Pourquoi vous devez toujours payer des frais médicaux lorsque vous avez une assurance maladie
- À quoi sert vraiment l’assurance-maladie?
- RTA, HSA et couverture supplémentaire
Eh bien, oui et non. Votre assurance maladie est censée payer partie du coût de vos soins de santé, mais vous finirez toujours par payer des franchises, des quotes-parts et une coassurance.
Pourquoi vous devez toujours payer des frais médicaux lorsque vous avez une assurance maladie
Les assureurs maladie veulent que vous ayez un peu de peau dans le jeu afin que vous n'obteniez pas des soins de santé coûteux à la légère. Si vous devez payer quelque chose, même une petite quote-part chaque fois que vous voyez le médecin ou remplissez une ordonnance, vous êtes plus susceptible d'utiliser un bon jugement pour savoir si vous avez vraiment besoin de voir le médecin ou de remplir cette ordonnance.Vous ne courrez pas chez le médecin pour chaque petite chose ou ne remplissez pas les prescriptions de médicaments dont vous n’avez peut-être pas vraiment besoin.
Encore plus efficace que les copays, la coassurance qui vous oblige à payer un pourcentage de la facture est conçue pour vous motiver à vous assurer que les soins de santé que vous recevez sont non seulement nécessaires, mais aussi le choix de traitement le plus économique qui fonctionnera pour vous.
Par exemple, lorsque mon amie a découvert que la prescription de médicaments contre l'acné prescrits à son fils adolescent coûterait 1000 $ (après le rabais négocié par le régime de santé), elle a décidé que c'était excessif et qu'il devait y avoir une option de traitement plus raisonnable. Avec sa coassurance de 30%, elle aurait payé environ 300 $ pour chaque exécution d'ordonnance. L'assurance maladie aurait payé 700 $.
Au lieu d'accumuler beaucoup de factures médicales, elle a étudié des options de traitement moins coûteuses. Elle a parlé avec le dermatologue et a découvert qu'un médicament plus ancien qui coûtait beaucoup moins cher était presque aussi efficace. Puisqu'elle devait payer un pourcentage de coassurance pour le médicament, en choisissant un médicament moins cher, elle pouvait économiser beaucoup d'argent.
À quoi sert vraiment l’assurance-maladie?
L’assurance maladie n’est pas conçue pour payer la totalité de vos dépenses de santé. Il est conçu pour payer beaucoup lorsque vous avez des dépenses catastrophiques et pour vous aider un peu lorsque vous avez des dépenses plus modérées.
Bien que les quotes-parts, la coassurance et en particulier les franchises puissent être assez chères, vous êtes protégé par le montant maximal de votre plan de santé. Lorsque les franchises, les quotes-parts et la coassurance que vous avez payées cette année s'additionnent au montant maximal de votre régime, votre régime de soins de santé commence à prendre en charge 100% de vos frais de santé couverts.
Cela signifie que vous devrez peut-être payer quelques milliers de dollars chaque année pour vos frais de santé, même si vous avez une assurance maladie. Mais cela signifie également que lorsque vous avez besoin d'une greffe de moelle osseuse de 400 000 $ pour sauver votre vie, votre assurance maladie en paie la totalité, sauf quelques milliers de dollars.
Le problème est que les soins de santé coûtent tellement cher; il est facile de surcharger le budget familial moyen avec des dépenses de santé même modérées. Bien qu’il n’y ait pas de solution parfaite à ce dilemme, il y a certaines choses qui aideront avec le temps.
Si vous êtes admissible à une subvention de la loi sur les soins abordables pour réduire vos primes mensuelles d'assurance maladie, demandez-la (cela signifie que vous devrez acheter votre plan de santé dans l'échange dans votre état). Il existe même des subventions pour aider à réduire le coût de votre franchise, copay et coassurance. Apprenez-en davantage sur ces subventions.
Assurez-vous de bien comprendre votre plan de santé et vous en aurez pour votre argent. Apprenez comment:
- Comment tirer le meilleur parti de votre PPO
- Comment tirer le meilleur parti de votre HMO
Et gardez à l'esprit que même s'il est possible de souscrire une couverture à des frais très bas, vous paierez généralement beaucoup plus en primes mensuelles. Assurez-vous de vérifier les chiffres et de voir exactement combien vous paierez de plus en échange pour une exposition moindre. Cela ne vaut peut-être pas la peine, surtout si vous êtes en relativement bonne santé et ne prévoyez pas de frais médicaux importants.
RTA, HSA et couverture supplémentaire
Si votre lieu de travail propose un compte de dépenses flexible, participez-y. La FSA vous permettra de payer votre franchise, vos quotes-parts et votre coassurance avec de l'argent avant impôt. En outre, la FSA est financée par de petites sommes prélevées sur chaque chèque de paie. Il est beaucoup plus facile de payer une franchise de 2000 $ en ayant 77 $ prélevés sur votre chèque de paie toutes les deux semaines que de produire comme par magie 2000 $ à partir de votre compte courant lorsque vous êtes malade.
Si vous avez droit à un compte d'épargne santé, inscrivez-vous. Il adoucira votre budget de soins de santé comme le fait un FSA, mais il présente plusieurs avantages par rapport à un FSA. Pour en savoir plus, consultez «5 façons dont une HSA est meilleure que la FSA».
Dans certaines circonstances, une assurance complémentaire peut être avantageuse. Mais cela peut aussi être un gaspillage d'argent dans certains cas.