Contenu
- Raisonnement
- Successions assujetties au MERP
- Impact d'Obamacare
- Le processus de récupération
- Domaines protégés
- Comment protéger votre succession
Connu sous le nom de Medicaid Estate Recovery Program (MERP), Medicaid peut récupérer l'argent dépensé pour vos soins auprès de votre succession.
Il s'agit d'une disposition de longue date adoptée dans le cadre de la loi omnibus de réconciliation budgétaire (OBRA) de 1993. Avant l'OBRA, il était facultatif pour les États de demander le recouvrement successoral des frais de soins de longue durée.
Lors de la promulgation de l'OBRA en 1993, il est devenu obligatoire pour les États de récupérer des fonds sur les successions de ceux qui ont engagé des frais Medicaid à long terme à partir de 55 ans et au-delà.
La différence entre Medicaid et MedicareRaisonnement
Bien que l'idée que Medicaid prenne de l'argent qui autrement aurait été versé à vos héritiers soit désagréable, elle devient plus acceptable lorsque vous regardez les raisons derrière le MERP. Étant donné que les contribuables fédéraux et des États financent Medicaid, l'objectif du MERP est de réduire les coûts de Medicaid. S'il peut récupérer une partie ou la totalité de l'argent dépensé pour vos soins de santé, il économise de l'argent aux contribuables.
Si Medicaid paie pour vos soins de longue durée en maison de retraite, c'est probablement grâce à Medicaid qu'il restera un patrimoine sur lequel récupérer des fonds. Sans la couverture Medicaid, vous avez peut-être dû vendre votre maison et d'autres objets de valeur pour payer vos soins, liquidant en fait votre succession de votre vivant pour payer vos soins de longue durée.
La promulgation de l'OBRA a été considérée comme essentielle à la survie de Medicaid étant donné que près des deux tiers des résidents des foyers de soins aux États-Unis sont couverts par Medicaid.
Comment le gouvernement fédéral finance MedicaidSuccessions assujetties au MERP
Le gouvernement fédéral a des directives générales pour MERP, mais les détails varient d'un État à l'autre. Les directives fédérales de base mettent votre succession en danger si vous avez au moins 55 ans et que vous recevez des services de soins de longue durée payés par Medicaid.
Plus précisément, le texte de la loi qui a mis en œuvre le MERP précise que les coûts peuvent être recouvrés pour "les services des établissements de soins infirmiers, les services à domicile et dans la communauté, les services dans un établissement pour maladies mentales, les soins à domicile et en milieu communautaire et les conditions de vie soutenues par la communauté" (en d'autres termes, des services de soins de longue durée, plutôt que des soins médicaux de base) pour les personnes âgées de 55 ans ou plus au moment où les soins ont été fournis.
Mais les États ont également la possibilité d'utiliser le recouvrement de la succession pour récupérer les frais de Medicaid pour une personne qui a été institutionnalisée de manière permanente, même si elle avait moins de 55 ans.Les États peuvent également mettre en œuvre le recouvrement de succession pour toutes les dépenses Medicaid engagées (pas seulement les frais de soins de longue durée). ) après que les inscrits ont 55 ans.
Selon l'endroit où vous vivez, votre succession pourrait être soumise au MERP même si vous n'avez jamais eu accès à des soins de longue durée en tant qu'inscrit à Medicaid.
Vérifiez auprès du bureau Medicaid de votre état pour comprendre comment le MERP est mis en œuvre dans votre état et quels coûts sont susceptibles de remboursement.
Impact d'Obamacare
L'expansion de Medicaid en vertu de l'Affordable Care Act (ACA), également connue sous le nom d'Obamacare, a poussé la question de la récupération de la succession de Medicaid au premier plan dans les États qui avaient mis en place des programmes stricts de récupération de succession.
Dans le cadre de l'ACA, Medicaid est accessible aux résidents de la majorité des États si leurs revenus ne dépassent pas 138% du seuil de pauvreté.De plus, les actifs ne sont plus pris en compte pour les personnes de moins de 65 ans; l'admissibilité est basée uniquement sur le revenu.
D'un autre côté, les subventions aux primes pour compenser le coût de la couverture privée ne sont pas disponibles pour ceux qui sont éligibles à Medicaid. Cela garantit que les personnes ayant des actifs élevés mais de faibles revenus ne sont pas en mesure d'accéder aux soins destinés aux pauvres.
Ainsi, une population beaucoup plus importante de 55 ans et plus est désormais éligible à Medicaid. S'ils essaient de s'inscrire à un plan via les échanges d'assurance maladie, ils seront dirigés vers le système Medicaid à la place, en fonction de leurs revenus. Dans les États où le MERP va au-delà des frais de soins de longue durée, certaines personnes ont été prises au dépourvu par les programmes de récupération de succession.
Certains États qui avaient auparavant un MERP plus robuste ont choisi de limiter leurs programmes de recouvrement de succession à ce qui est requis par le gouvernement fédéral (à savoir, les coûts des soins de longue durée).
Il est important de comprendre que si l'ACA a élargi la population des personnes âgées de 55 à 64 ans qui sont inscrites à Medicaid - et dont les actifs ne sont pas pris en considération lorsque leur éligibilité à Medicaid est déterminée - cela n'a rien changé au MERP.
Comprendre Medicaid à l'ère d'ObamacareLe processus de récupération
Tous les États tentent de récupérer l'argent de Medicaid consacré aux soins de longue durée tels que les maisons de retraite. Certains États tentent également de récupérer l'argent dépensé pour d'autres dépenses de santé. Les États ne sont pas autorisés à prélever plus d’argent de votre succession qu’ils n’ont dépensé pour vos soins.
Tous les États essaient de récupérer des biens immobiliers qui passent par l'homologation, mais certains États essaient également de récupérer d'autres biens.
Les États sont autorisés à récupérer les fonds Medicaid à partir d'actifs qui évitent l'homologation, tels que ceux qui passent par une fiducie vivante ou une colocation (la détention d'un domaine ou d'un bien par deux ou plusieurs parties).
Étant donné que les lois des États varient, la seule façon de savoir avec certitude si votre succession est à risque est de vous renseigner sur les spécificités du MERP de votre État. Bien que votre bureau national Medicaid puisse vous donner les bases, vous trouverez peut-être utile de consulter un professionnel spécialisé dans le droit des personnes âgées ou la planification successorale.
Domaines protégés
Les États ne sont pas autorisés à effectuer des recouvrements successoraux pendant que votre conjoint est en vie, mais ils peuvent essayer de récupérer les fonds Medicaid dépensés pour vos soins de santé après le décès de votre conjoint. Les États ne peuvent pas récupérer si vous avez un enfant vivant de moins de 21 ans, aveugle ou handicapé.
Dans certaines situations, les États ne peuvent pas récupérer les fonds de la valeur de votre maison si un enfant adulte qui a pris soin de vous y habite. Mais ces règles sont compliquées, donc si vous comptez sur cela pour protéger votre maison contre le MERP, vous devrez consulter un professionnel de la planification successorale ou obtenir des conseils juridiques.
Les États doivent prévoir des exceptions pour difficultés au MERP. Mais, chaque État décide pour lui-même comment il définit les difficultés. Le gouvernement fédéral suggère que les successions qui comprennent de petites entreprises familiales et des fermes familiales soient considérées comme une exception pour difficultés si le revenu tiré de la propriété est essentiel au soutien des membres survivants de la famille.
Il existe des protections supplémentaires qui s'appliquent aux Indiens d'Amérique et aux autochtones de l'Alaska.
Une fiducie irrévocable peut-elle vous protéger contre le MERP?Comment protéger votre succession
Dans certains cas, vous ne pourrez peut-être pas protéger votre succession. Dans d’autres, une planification avancée avec l’aide d’un avocat ou d’un professionnel de la planification successorale peut protéger tout ou partie des actifs de votre succession. Ou, vous découvrirez peut-être que les lois de votre État rendent peu probable que MERP essaie de récupérer les actifs de votre succession.
Si vous vivez dans l'un des 29 États qui ont un programme de partenariat pour les soins de longue durée, vous pouvez protéger certains de vos actifs contre le MERP en achetant une police privée de soins de longue durée. Le gouvernement fédéral a une page de ressources qui comprend sites Web pour les programmes de soins de longue durée et les informations.
Si vous avez éventuellement besoin de soins qui dépassent les avantages de votre police, une partie du coût de vos soins sera protégée contre le recouvrement successoral.
Étant donné que les réglementations et les lois d'homologation de Medicaid varient d'un État à l'autre, le seul moyen de le savoir est souvent de demander l'aide d'un professionnel familiarisé avec le programme Medicaid MERP et les lois d'homologation de votre État.
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