Contenu
- Medicaid
- Assurance maladie à court terme
- Subvention de la Loi sur les soins abordables
- Plan de santé basé sur l'emploi
- Plan de santé du conjoint
- Plan de santé des parents
Avant d'explorer vos options d'assurance maladie gratuite ou à faible coût, comprenez une chose: l'assurance maladie n'est jamais vraiment gratuite et est rarement vraiment bon marché. Une assurance maladie gratuite ou peu coûteuse pour vous signifie l’une des deux choses suivantes:
- quelqu'un subventionne les primes mensuelles pour que vous ne payiez pas vous-même le coût total, ou
- les prestations ont été réduites, de sorte que la couverture que vous souscrivez n’est pas une assurance-maladie complète; c'est une couverture moins robuste.
Ensuite, vous trouverez plusieurs options pour une assurance maladie gratuite ou à faible coût, ainsi qu'une description de qui est éligible, comment faire une demande et à quoi s'attendre.
Medicaid
Medicaid est un programme de protection sociale qui fournit une assurance maladie gouvernementale complète aux personnes à faible revenu. Medicaid est une assurance maladie gratuite pour ceux qui sont éligibles. Dans la plupart des cas, il n'y a pas de primes mensuelles et il n'y a pas ou peu de partage des coûts sous forme de franchise ou de quote-part.
Medicaid fonctionne légèrement différemment dans chaque État, mais pour être éligible, vous devez respecter les directives relatives aux faibles revenus. Dans de nombreux États, vous serez admissible à Medicaid si votre revenu est de 138% inférieur au seuil de pauvreté fédéral. Cependant, certains États ont des critères d'éligibilité plus stricts. Dans ces États, vous devez respecter les directives relatives aux faibles revenus et aussi être membre d'un groupe médicalement vulnérable (femmes enceintes, parents / gardiens d'un enfant mineur, personnes âgées, handicapées et enfants).
Medicaid peut être disponible pour les immigrants qui résident légalement aux États-Unis depuis cinq ans ou plus s'ils remplissent les conditions d'éligibilité. Medicaid n'est généralement pas disponible pour les immigrants sans papiers, bien qu'il puisse y avoir des exceptions telles que Medicaid limité à court terme couverture en cas d'urgence et couverture d'urgence pour les femmes enceintes.
Medicaid est payé par les impôts fédéraux et étatiques, et administré au niveau de l'État (les règles de couverture et d'éligibilité varient donc d'un État à l'autre). Si vous recevez Medicaid, vos amis, voisins et concitoyens paient vos soins de santé avec leurs impôts.
Bien que Medicaid soit une assurance maladie gouvernementale, la grande majorité des soins fournis aux bénéficiaires de Medicaid sont fournis par des entreprises privées et des prestataires de soins de santé. Si vous recevez Medicaid, vous serez probablement pris en charge dans les mêmes hôpitaux et par les mêmes médecins que vos voisins avec une assurance maladie privée. Et la plupart des États contractent avec des compagnies d'assurance privées pour administrer la couverture, ce qui signifie que votre carte d'identité de couverture peut afficher le nom d'un assureur-maladie privé bien connu.
Vous pouvez demander Medicaid par le biais de votre échange d’assurance-maladie de la loi sur les soins abordables ou en contactant directement le programme Medicaid de votre État.
Assurance maladie à court terme
L'assurance maladie à court terme coûte souvent moins cher qu'une assurance maladie complète. Pour cette raison, c'est une option intéressante pour les personnes à la recherche d'une couverture temporaire. Les plans à court terme peuvent être vendus dans certains États avec des durées allant jusqu'à 364 jours de couverture, et dans certains cas, ces plans peuvent être renouvelés pour un total de 36 mois. Mais certains États n'autorisent pas du tout la vente de plans à court terme, et d'autres imposent des limites plus restrictives à leur durée. Et même dans les États qui ne limitent pas les plans à court terme au-delà des exigences minimales fédérales, les assureurs peuvent choisir d'offrir des plans qui ne sont pas renouvelables ou qui ont des durées plus courtes.
Bien que l’assurance maladie à court terme puisse être une option d’assurance maladie à faible coût, elle ne convient pas à tout le monde. Les régimes d’assurance maladie à court terme n’ont pas à suivre toutes les règles de la loi sur les soins abordables. Par exemple, une police d’assurance maladie à court terme peut plafonner les prestations, ce qui limite les pertes potentielles de l’assureur si vous tombez gravement (et coûteux) malade pendant que vous êtes couvert. L’assurance maladie à court terme n’a pas à couvrir tous les avantages de santé essentiels. Par exemple, la plupart des plans à court terme ne couvrent pas les soins de maternité ou les soins de santé mentale, et beaucoup excluent la couverture des médicaments d'ordonnance ambulatoires. Presque tous les plans à court terme excluent également la couverture pour les conditions préexistantes.
Vous pouvez même être entièrement refusé à la couverture si l’assureur estime que vous présentez un risque trop important pour être assuré. Cependant, si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous présentez peu de risques de réclamations coûteuses pour l’assureur, l’assurance maladie à court terme peut être une option d’assurance maladie étonnamment peu coûteuse.
Vous pouvez souscrire une police d'assurance maladie à court terme directement auprès d'une compagnie d'assurance maladie, utiliser votre propre agent d'assurance, trouver un agent ou un courtier d'assurance maladie sur le site Web de l'Association nationale des assureurs de la santé, ou utiliser un échange en ligne privé non gouvernemental. comme ehealthinsurance.com. Cependant, l'assurance maladie à court terme n'est pas vendu sur les bourses d'assurance maladie de l'Affordable Care Act telles que HealthCare.gov.
Les plans de santé à court terme ne sont pas non plus considérés comme une couverture essentielle minimale, ce qui signifie que si vous rencontrez un événement admissible qui déclencherait autrement une période d'inscription spéciale pour adhérer à un plan conforme à l'ACA, vous ne pourrez pas le faire si les règles exiger que vous ayez une couverture essentielle minimale en place avant l'événement de qualification. Ainsi, par exemple, bien que la perte de couverture soit un événement admissible qui permet normalement à une personne de souscrire à un plan conforme à l'ACA, la perte d'un plan à court terme ne le fait pas. Et si vous déménagez d'une région à une autre, votre déménagement ne déclenchera pas de période d'inscription spéciale si vous étiez couvert par un plan à court terme avant le déménagement.
Subvention de la Loi sur les soins abordables
La loi sur les soins abordables fournit des subventions gouvernementales pour rendre l'achat d'une assurance maladie moins coûteux pour les personnes à revenus modestes et pour aider à rendre l'achat et l'utilisation d'une assurance maladie moins coûteux pour les personnes à faible revenu. Dans les deux cas, ces subventions visent à aider les personnes qui achètent leur propre assurance maladie. Mais c'est un petit pourcentage de la population - la plupart des gens obtiennent leur couverture d'un employeur ou du gouvernement (Medicare, Medicaid, CHIP) à la place.
Si vous avez un revenu compris entre 100% et 400% du seuil de pauvreté fédéral, vous pourriez avoir droit à la subvention du crédit d'impôt pour primes. Si vous recevez cette subvention, le gouvernement paie une partie de votre prime mensuelle d'assurance maladie et vous payez le reste. Cette subvention s'étend bien à la classe moyenne: pour la couverture santé 2021, 400% du seuil de pauvreté pour une famille de quatre personnes s'élèvera à 104800 $ de revenu annuel (voici comment le revenu est calculé en vertu de la loi sur les soins abordables).
Si votre revenu se situe entre 100% et 250% du seuil de pauvreté fédéral, vous obtiendrez non seulement une aide gouvernementale pour payer l'assurance maladie, mais vous pourrez également obtenir une aide gouvernementale supplémentaire pour payer votre franchise, vos quotes-parts et votre coassurance lorsque vous utilisez votre l'assurance-maladie: c'est ce qu'on appelle la subvention à la réduction du partage des coûts.
Ces subventions ne peuvent être utilisées que pour acheter une assurance maladie Obamacare vendue sur les bourses d'assurance maladie de l'Affordable Care Act, également connues sous le nom de Marketplace. Ils ne peuvent pas être utilisés pour payer une assurance maladie par le biais de votre travail ou un plan de santé acheté en dehors du marché. Les subventions Obamacare ne sont pas disponibles pour les immigrants sans papiers. Cependant, la plupart des immigrants résidant légalement peuvent postuler. Vous pouvez consulter HealthCare.gov pour plus de détails.
Si vous êtes un résident légal des États-Unis, vous pouvez demander une subvention d'assurance maladie et souscrire à un plan de santé sur la bourse d'assurance maladie gérée par votre État ou par le gouvernement fédéral. Localisez la bourse d’assurance maladie de votre État en utilisant HealthCare.gov. outil.
Plan de santé basé sur l'emploi
De nombreux employeurs aux États-Unis subventionnent l’assurance maladie de leurs employés et de leur famille dans le cadre des avantages sociaux et de la rémunération des employés. Ceci est très courant pour les employés à temps plein des grandes entreprises. Ce n’est pas aussi courant pour les employés à temps partiel ou pour les employés de petites entreprises.
Voici comment ça fonctionne. Lorsque vous obtenez un emploi assorti de prestations d'assurance maladie, vous disposez d'un délai limité pour souscrire à l'assurance maladie proposée par votre employeur. Si vous ne vous inscrivez pas avant la date limite, vous devrez attendre la prochaine période d'inscription ouverte annuelle. Il y a généralement une courte période d'attente avant le début de votre couverture. Cela prend généralement entre 30 et 90 jours.
Votre employeur peut ne proposer qu'un seul plan de santé ou plusieurs options parmi lesquelles choisir.
Lorsque vous avez une assurance maladie parrainée par l'employeur, votre employeur paie généralement une partie des primes mensuelles et vous payez une partie des primes mensuelles. Votre part des primes est automatiquement déduite de votre chèque de paie afin que vous n'ayez pas à vous souvenir de payer chaque mois. Dans la plupart des cas, cette retenue sur la paie est prélevée sur votre chèque de paie avant le calcul de vos impôts sur le revenu; de cette façon, vous ne payez pas d’impôts sur les sommes dépensées en primes d’assurance maladie.
Contrairement aux plans Obamacare, avec une assurance maladie basée sur l'emploi, votre employeur ne vous aide généralement pas à payer les frais de partage des coûts tels que les franchises, les quotes-parts et la coassurance. Cependant, les employeurs peuvent proposer des plans d'épargne comme des comptes de dépenses flexibles, des comptes d'épargne-santé ou des accords de remboursement de la santé pour faciliter le paiement de ces dépenses.
Dans la plupart des cas, lorsque vous quittez ou perdez votre emploi, vous perdez également votre couverture d'assurance maladie professionnelle. Cependant, vous pouvez être admissible à continuer cette couverture pendant 18 mois par COBRA ou par l'État si vous êtes prêt à payer à la fois votre part des primes ms et la partie des primes que votre employeur avait payées.
Plan de santé du conjoint
Si votre conjoint a une assurance maladie professionnelle, vous pourriez être admissible à la même couverture. La plupart des employeurs étendent l’offre d’assurance maladie professionnelle aux conjoints, enfants et beaux-enfants de leurs employés. Vous devez souscrire à cette couverture pendant la période d'adhésion initiale lorsque votre conjoint obtient son emploi pour la première fois. Si vous manquez cette opportunité, vous en aurez une autre au cours de chaque période d'inscription ouverte annuelle. Mais vous aurez également la possibilité d'adhérer au régime de votre conjoint si vous rencontrez un événement admissible, comme la perte de votre propre régime de santé ou la naissance d'un bébé.
Si l’employeur de votre conjoint vous propose, à vous et à vos enfants, le plan de santé de l’entreprise, vous n’êtes pas obligé de l’accepter. Si vous pouvez trouver une meilleure couverture d'assurance maladie pour vous et vos enfants, vous pouvez laisser l'employeur de votre conjoint couvrir uniquement votre conjoint, tandis que vous et les enfants optez pour une autre couverture. Mais il est important de comprendre que si l'employeur de votre conjoint offre une couverture familiale et que la couverture est considérée comme abordable pour juste l'employé (c'est-à-dire sans tenir compte du montant de la retenue sur la paie pour le reste de la couverture de la famille), personne dans la famille n'est éligible aux subventions de prime dans l'échange. Ceci est connu sous le nom de pépin familial et laisse certaines familles sans option d'assurance maladie vraiment abordable.
Bien que les employeurs subventionnent généralement l'assurance-maladie professionnelle d'un employé en payant une partie des primes mensuelles, l'employeur peut ne pas subventionner la protection du conjoint ou de la famille (la plupart des employeurs subventionnent la couverture des membres de la famille, mais dans l'ensemble, les employeurs paient un pourcentage plus faible du total. Si l'employeur de votre conjoint offre une assurance maladie aux membres de sa famille, votre part des primes sera automatiquement déduite du chèque de paie de votre conjoint.
Plan de santé des parents
Si vous avez moins de 26 ans et que vos parents ont un plan de marché individuel (acheté en échange ou hors bourse, ou un plan avec grand-mère ou avec droits acquis), ou un plan basé sur l'emploi qui offre une couverture aux personnes à charge, vous admissible à la couverture du régime d'assurance-maladie de vos parents, même si vous n'êtes pas à la charge de l'impôt de vos parents, que vous êtes marié ou que vous vivez seul.
Vous devrez peut-être attendre la prochaine période d’inscription ouverte au régime de santé de vos parents pour être ajouté à leur couverture d’assurance maladie. Toutefois, si vous avez récemment perdu une autre couverture d'assurance maladie complète, vous pourrez peut-être vous inscrire avant même la souscription ouverte si vous remplissez les conditions du plan de santé pour une période d'inscription spéciale.
Certains employeurs subventionnent non seulement l’assurance maladie de leurs employés, mais aussi l’assurance maladie pour les familles des employés.D'autres employeurs paient une partie des primes d'assurance maladie de leurs employés mais ne subventionnent pas les primes des membres de la famille.
Si votre parent a une assurance maladie professionnelle et que son employeur subventionne les primes familiales, vos primes d’assurance maladie seront en partie payées par l’employeur de vos parents. Le reste de la prime mensuelle sera prélevé sur le chèque de paie de vos parents. Si l’employeur de vos parents ne subventionne pas la couverture familiale, la totalité de votre prime mensuelle sera déduite du chèque de paie de vos parents.
- Partager
- Retourner