Contenu
- Qu'est-ce que l'assurance cancer
- Admissibilité à l'assurance cancer
- Ce que l'assurance cancer couvre et ne couvre pas
- Connaître les faits avant d'acheter une assurance contre le cancer
- Autres options d'assurance
- Messages à emporter
Ce produit d'assurance complémentaire a été conçu pour aider à réduire les menues dépenses et combler l'écart entre ce que votre assurance principale couvre et ne couvre pas.
Mais la question est la suivante: ça en vaut vraiment la peine?
Qu'est-ce que l'assurance cancer
L'assurance cancer n'a pas été conçue pour remplacer un régime d'assurance maladie traditionnel, mais pour le compléter en payant les dépenses liées au traitement non couvertes par votre police. Cette assurance fonctionne de deux manières:
- Avec la plupart des régimes, si vous avez reçu un diagnostic de cancer, vous recevrez une somme forfaitaire que vous pourrez utiliser pour les frais médicaux et les frais de subsistance normaux. Vous utilisez essentiellement l'argent de la manière que vous choisissez pour compenser la perte de salaire, de franchise et de quote-part.
- Moins fréquemment, une police peut couvrir les dépenses liées au cancer au-delà de ce que couvre votre police d'assurance maladie primaire. Ce qui est réellement couvert peut varier énormément et peut, parfois, avoir les mêmes exclusions que celles de votre régime principal.
Ces politiques entrent en vigueur après que la compagnie d'assurance a reçu la documentation de votre diagnostic de cancer. Il y a généralement une période d'attente après l'achat avant qu'il n'entre en vigueur.
Admissibilité à l'assurance cancer
Pour être admissible à l'assurance cancer, vous ne pouvez généralement pas avoir une maladie préexistante qui vous prédispose au cancer. Par exemple, vous ne pouvez pas avoir reçu un diagnostic de cancer de l'endomètre et ensuite demander une police.
Dans la plupart des cas, les personnes qui ont déjà été diagnostiquées et traitées pour un cancer sont également inéligibles. D'autres groupes, tels que ceux vivant avec le VIH, sont généralement exclus car la maladie est associée à un risque accru de certains types de cancer.
Ce que l'assurance cancer couvre et ne couvre pas
Bien que la couverture d'assurance contre le cancer varie en fonction du fournisseur et des détails de la police, la plupart des régimes couvrent à la fois les frais médicaux et non médicaux.
Les frais médicaux peuvent inclure des copay, des séjours prolongés à l'hôpital, des tests de laboratoire, des traitements spécifiques à une maladie et des procédures comme les greffes de cellules souches. Les dépenses non médicales peuvent inclure les soins de santé à domicile, la perte de revenu, les frais de garde d'enfants et les aides à la restriction alimentaire.
L'assurance cancer ne couvre généralement aucun des coûts liés au cancer de la peau autre que le mélanome. En outre, ceux qui ont des cancers précoces, tels que le carcinome in situ, peuvent seulement obtenir un paiement réduit, généralement la moitié ou moins de ce que vous pourriez recevoir avec un diagnostic de cancer.
Connaître les faits avant d'acheter une assurance contre le cancer
Il y a beaucoup de débats sur les plans de santé spécifiques aux maladies. Certaines personnes les soutiennent fermement tandis que d'autres pensent qu'il ne s'agit que de machines à gagner de l'argent qui se nourrissent des peurs des gens.
Voici quelques points à considérer lorsque vous envisagez de souscrire un régime d'assurance cancer:
- Connaissez votre risque de cancer. Les personnes ayant de solides antécédents familiaux de cancer voudront peut-être jeter un coup d'œil à leur police actuelle et voir si une assurance contre le cancer peut compléter la couverture. Il en va de même pour les personnes ayant une prédisposition génétique au cancer, comme chez les personnes porteuses de la mutation BRCA2.
- Voyez si la mise à niveau de votre police existante peut fournir la couverture dont vous avez besoin. Choisir de mettre à niveau votre police actuelle peut être une meilleure option pour les personnes à risque moyen de cancer. La mise à niveau peut coûter moins cher et offrir une gamme plus large d'avantages pour les affections non liées au cancer.
- N'oubliez pas que deux polices ne doublent pas nécessairement la couverture. Avoir une assurance maladie complète de base avec un plan d'assurance spécifique au cancer ne signifie pas nécessairement que vous obtiendrez le double des prestations. Souvent, un traitement exclu par une politique peut également être exclu par l'autre.
- Lire la clause Coordination des prestations. La plupart des polices d'assurance majeures ont une clause de coordination des prestations (COB) qui stipule que l'assureur ne couvrira pas les dépenses d'un autre régime. En souscrivant une assurance contre le cancer, vous pouvez en fait dégrader les prestations prévues dans votre régime principal. Il n'est pas inhabituel que deux prestataires contestent la responsabilité de l'autre sans assumer la couverture. Bien que ces problèmes puissent généralement être résolus, ils peuvent causer beaucoup de maux de tête inutiles et une perte de temps.
Autres options d'assurance
Si vous êtes préoccupé par les conséquences financières que votre famille pourrait subir si vous attrapez un cancer, vous pouvez envisager quelques autres options:
- La mise en place d'un compte d'épargne santé (HSA) ou d'un compte de dépenses flexible (FSA) auprès de votre employeur peut vous permettre de mettre de l'argent de côté, en franchise d'impôt, pour des dépenses au-delà de celles couvertes par votre assurance.
- Un régime d'assurance maladies graves peut couvrir le cancer et d'autres types de maladies graves, comme une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. N'oubliez pas qu'il est important que vous lisiez les petits caractères pour comprendre les conditions (ou étapes de la maladie) couvertes par la police. .
- Si vous êtes préoccupé par la perte de salaire, envisagez d'investir dans une assurance invalidité de courte durée qui paie pour toute condition médicale qui affecte votre capacité à travailler.
Messages à emporter
Avant de souscrire à un régime d'assurance contre le cancer, vous devez toujours suivre quatre règles de base:
- Il est important que vous compreniez exactement ce qui est couvert par une police, ce qui est exclu et quelle est la période d'attente avant de pouvoir accéder aux prestations.
- Vous devez toujours comparer les avantages d'une politique supplémentaire avec ceux de votre politique principale pour voir où il y a chevauchement ou redondance. Il n'y a aucun sens à souscrire une assurance cancer si votre assurance actuelle couvre la plupart ou la totalité des mêmes dépenses.
- Si vous pensez que le coût du traitement du cancer n'est pas suffisamment couvert par votre plan principal, demandez-vous si la mise à niveau de votre police peut combler ces lacunes.
- Si vous décidez que l'assurance cancer est une option viable, prenez le temps de magasiner. Cela comprend l'achat d'autres types de couverture, y compris une assurance invalidité de longue durée.
Enfin, il est important de se rappeler qu'il existe de nombreuses déductions fiscales pour les personnes atteintes de cancer. En gardant un registre minutieux de toutes les dépenses personnelles, y compris les déplacements vers et depuis votre clinique, vous pouvez réduire une partie de votre impôt annuel. exposition et économiser de l'argent.