Contenu
- Tout d'abord, trouvez votre taux de coassurance
- Ensuite, trouvez le coût de vos soins
- Enfin, calculez votre coassurance
- Exemples
- Facteurs affectant votre montant de coassurance
Étant donné que les franchises et les quotes-parts sont des montants fixes, il ne faut pas beaucoup de calculs pour déterminer le montant à payer. Une quote-part de 30 $ pour remplir une ordonnance ou consulter un médecin vous coûtera 30 $, quel que soit le montant total de la facture pour l'ordonnance ou la visite au bureau. Votre assurance maladie prend en charge le reste de l'onglet (notez que cela ne s'applique généralement que si vous utilisez un fournisseur en réseau et remplissez les conditions d'autorisation préalables de votre plan d'assurance).
Cependant, le calcul de votre paiement de coassurance maladie est plus délicat. La coassurance étant un pourcentage du coût total du service, vous devrez un montant de coassurance différent pour chaque service que vous recevez. Si le service de santé que vous avez reçu était bon marché, votre coassurance ne sera pas beaucoup. Cependant, si le service de soins de santé était coûteux, votre coassurance pourrait s'élever à des centaines, voire des milliers de dollars (sur le haut de gamme, votre coassurance sera limitée par le maximum de votre plan de santé).
Vous devez comprendre comment calculer votre paiement de coassurance d'assurance maladie afin de savoir combien vous devrez pour la coassurance et de pouvoir le budgétiser.
Tout d'abord, trouvez votre taux de coassurance
Vous devrez trouver votre taux de coassurance pour le type de soins que vous recevez. Vous devriez être en mesure de le trouver dans le résumé des avantages et de la couverture que vous avez obtenus lorsque vous vous êtes inscrit à votre plan de santé. Parfois, vous pouvez même le trouver sur votre carte d'assurance maladie.
Faites attention; dans certains plans de santé, la coassurance peut être le même pourcentage quel que soit le type de service que vous obtenez. Par exemple, 30% de coassurance pour l'hospitalisation et 30% de coassurance pour les prescriptions de médicaments spécialisés. Dans d'autres plans de santé, vous pouvez avoir un faible taux de coassurance pour certains services et un taux plus élevé pour d'autres types de services. Par exemple, vous pourriez avoir une coassurance de 35% pour l'hospitalisation, mais seulement 20% pour une chirurgie dans un centre de chirurgie ambulatoire.
Ensuite, trouvez le coût de vos soins
Une fois que vous connaissez votre taux de coassurance, vous devez déterminer le coût total du service de santé que vous avez reçu. Si vous utilisez un fournisseur sur le réseau, votre plan de santé a déjà négocié des remises auprès de ce fournisseur. Calculez votre paiement de coassurance maladie en fonction du taux réduit, et non du taux standard facturé aux personnes qui n'appartiennent pas à votre plan de santé. Trouvez ce montant réduit sur le réseau sur votre Explication des avantages (EOB) répertorié comme «montant autorisé» (l'EOB affichera également le montant facturé par le fournisseur, qui sera généralement supérieur au montant autorisé).
Si vous n’avez pas encore obtenu le service de soins de santé, vous n’avez pas d’objectif à vérifier. Vous pouvez essayer de demander à votre fournisseur de soins médicaux ou à votre assureur maladie quel est le tarif du réseau pour ce service particulier. Mais sachez que parfois vous ne pourrez tout simplement pas obtenir une estimation précise du coût total de votre traitement à l'avance, soit parce que les informations sont considérées comme exclusives (dans le cadre des négociations de réseau entre l'assureur et le prestataire médical) soit parce que le prestataire médical ne saura pas à l'avance quels services doivent être fournis.
S'il s'agit d'un service de base qui ne varie pas d'un cas à l'autre (une IRM, par exemple), l'hôpital ou le cabinet médical devrait être en mesure de vous donner un prix total à l'avance. Mais si vous subissez une intervention chirurgicale, le médecin peut ne pas savoir exactement ce qui sera impliqué jusqu'à ce qu'il fasse réellement la chirurgie. Vous pouvez être assuré que le montant maximal des frais de santé de votre plan de santé entrera en vigueur si la facture devient substantielle, mais si votre montant maximal n'est pas atteint, le montant que vous devrez payer en coassurance pourrait être soumis. changer.
Enfin, calculez votre coassurance
Pour calculer la coassurance que vous devez, vous devez d'abord convertir votre pourcentage en chiffre décimal en déplaçant le point décimal de deux espaces vers la gauche comme ceci:
Pourcentage: | Chiffre décimal correspondant: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Maintenant, multipliez ce chiffre décimal par le coût total du service de santé:
Taux de coassurance (en chiffre décimal) X coût total = coassurance que vous devez.
Exemples
Le plan de santé d'Antoine nécessite un partage des coûts de 20% pour remplir une ordonnance. Son coût total de prescription est de 150 $.
0,20 X 150,00 USD = 30,00 USD
Taux de coassurance X coût total = coassurance due à Antoine.
Antoine doit une coassurance de 30 $ pour cette prescription particulière.
Le plan de santé de Kinsey nécessite un partage des coûts de 35% pour les hospitalisations. Le coût total de son séjour à l'hôpital, après avoir payé sa franchise, est de 12850,00 $
0,35 X 12850 $ = 4497,50 $
Taux de coassurance X coût total = coassurance que Kinsey doit.
Kinsey devra 4497,50 $ en frais de coassurance pour son hospitalisation, en plus du montant de sa franchise (en supposant qu'elle n'a pas encore atteint le maximum de son plan de santé).
Facteurs affectant votre montant de coassurance
N'oubliez pas que vous devez également payer votre franchise. Sur certains plans de santé, vous devrez payer la totalité de la franchise avant que votre plan de santé ne commence à payer une partie du coût de vos soins non préventifs. Ce n'est qu'après avoir payé l'intégralité de votre franchise que vous partagerez le coût de vos soins avec votre plan de santé en payant la coassurance.
Si vous avez une très grosse facture de soins de santé, le montant maximum que vous pourriez payer pourrait vous protéger contre une partie des coûts. Une fois que les franchises, les quotes-parts et la coassurance que vous avez payées cette année s'additionnent au maximum, vos exigences de partage des coûts sont terminées pour l'année. Votre plan de santé prend en charge 100% du coût de vos soins en réseau couverts pour le reste de l'année. Vous n’avez plus à payer de coassurance, de quote-part ou de franchise avant l’année prochaine ... généralement.
En 2020, tous les régimes sans droits acquis et sans grand-mère doivent avoir des maximums remboursables qui ne dépassent pas 8150 $ pour une personne seule et 16300 $ pour une famille (ces limites supérieures passeront à 8550 $ et 17100 $ en 2021 ). Mais de nombreux régimes ont des maximums remboursables qui sont bien en deçà de ces limites.
Grâce à la loi sur les soins abordables, la plupart des soins préventifs doivent être couverts par votre assurance maladie sans nécessiter de coassurance, de quote-part ou même de franchise. Cela signifie que vous n'aurez pas à payer de coassurance pour des choses comme votre examen physique annuel, la mammographie annuelle et les vaccinations de routine. Même si les soins préventifs peuvent sembler gratuits, ce n’est pas le cas. Au lieu de cela, le coût de ces soins préventifs est inclus dans votre prime mensuelle d'assurance maladie, que vous utilisiez ou non les soins.