Contenu
- Raisons de l'augmentation des primes de soins de santé
- Comment les primes sont déterminées
- Le calcul
- Ce que vous obtenez de votre prime d'assurance maladie
- Réduire le coût de vos primes d'assurance maladie
- Un mot de Verywell
Raisons de l'augmentation des primes de soins de santé
Les primes d'assurance maladie augmentent avec l'inflation, mais elles augmentent aussi régulièrement de manière disproportionnée avec l'inflation. Cela est dû à un certain nombre de facteurs.
Une technologie nouvelle, sophistiquée et coûteuse aide au diagnostic et au traitement des problèmes de santé, tandis que les médicaments spécialisés peuvent prolonger la vie de maladies comme le cancer. Le prix élevé de ces options de diagnostic et de traitement augmente le coût de l'assurance maladie pour tout le monde. Et les gens vivent plus longtemps, même avec des maladies qui étaient autrefois considérées comme mortelles, ce qui signifie que les personnes atteintes de maladies consomment plus d'argent pour la santé.
Comment les primes sont déterminées
Chaque année, les assureurs calculent le coût des soins de santé pour leur vie assurée ainsi que leurs frais de fonctionnement. Même les entités à but non lucratif paient leurs cadres et leur personnel, et ces salaires font tous partie de leurs frais de fonctionnement.Votre prime est le revenu que les assureurs maladie apportent pour couvrir tous ces frais.
Le calcul
Votre assureur maladie calcule le coût des soins de santé en développant les profils de ses consommateurs, puis en déterminant le coût de chaque type de patient profilé. Par exemple, un profil peut concerner des enfants de sexe masculin, âgés de 2 à 6 ans. déterminer le nombre moyen de visites chez le médecin dont chaque enfant aura besoin, le nombre de vaccinations dont il aura besoin, le nombre de chutes et les points de suture, etc.
Un autre profil pourrait être celui des femmes âgées de 50 à 55 ans. Une femme moyenne de ce groupe d'âge aura besoin d'un examen, d'une mammographie, peut-être d'une coloscopie ou d'une scintigraphie osseuse. Elle aura besoin d'un test sanguin pour le diabète ou le cholestérol. Même si elle est en assez bonne santé, elle devra peut-être prendre un ou plusieurs médicaments sur ordonnance, peut-être une statine pour prévenir les problèmes cardiaques.
L'assureur déterminera également le nombre de chirurgies, de tests médicaux, d'accidents et d'autres besoins médicaux possibles pour chacun de ses groupes de patients profilés.
À l'aide de ces profils, multipliés par le nombre de patients qu'il s'attend à assurer pour chaque profil, l'assureur peut estimer ses coûts. Des montants supplémentaires pour les dépenses et les bénéfices seront ajoutés au total. Ensuite, ils feront le calcul pour trouver un coût moyen par patient ou par famille. Ce sera votre prime annuelle.
Chaque personne ou famille participante paiera le même montant de prime, quelle que soit la santé de la personne ou de la famille.
Ce que vous obtenez de votre prime d'assurance maladie
Si vous êtes employé, vous et votre employeur pouvez partager votre prime. Si vous n'avez pas d'employeur pour vous aider à payer vos primes, la totalité du coût sera à vous. Vous pouvez tirer davantage de votre assurance maladie que le montant que vous payez, mais cela dépend de votre état de santé.
- Si vous êtes en bonne santé, le coût de votre prime sera probablement beaucoup plus élevé qu'il ne vous en coûterait réellement pour obtenir des soins de santé au cours d'une année. Vous pourriez payer des milliers de dollars et n'avoir besoin que d'une seule visite chez le médecin ou d'une prescription. Vous dépensez de l'argent sur les primes parce que vous ne voulez pas risquer de payer la facture pour des événements de santé imprévus, comme un accident majeur ou une maladie.
- Si vous êtes un peu plus âgé, des tests de dépistage sont recommandés chaque année, et vous pourriez même en sortir. Vos primes de plusieurs milliers de dollars pourraient être proches du coût réel si vous payiez de votre poche ces tests et ces visites chez le médecin. Pourtant, vous dépensez de l'argent sur les primes parce que vous ne voulez pas risquer des dépenses importantes si vous êtes diagnostiqué avec une maladie chronique ou si vous vous blessez dans un accident.
- Si vous êtes malade, vos primes d'assurance peuvent être une véritable aubaine. Avec une maladie chronique comme le diabète, l'insuffisance cardiaque et le cancer, le coût réel de vos soins, si vous payez de votre poche, pourrait atteindre des centaines de milliers de dollars.
- Si vous avez plus de 65 ans et recevez Medicare, votre couverture de soins sera une véritable aubaine. Vous obtiendrez les soins dont vous aurez besoin en fonction du fait que vous avez dépassé l'âge de la retraite. Pour la plupart, vous aurez contribué à ce fonds tout au long de votre carrière professionnelle. Mais si vous souffrez d'une maladie chronique ou si vous recevez un diagnostic de maladie débilitante, votre retour sur cet investissement à vie sera énorme.
Réduire le coût de vos primes d'assurance maladie
Lorsque vous êtes en assez bonne santé ou que vous avez accès à plus d'un régime par l'intermédiaire de votre employeur, vous pouvez avoir un certain contrôle sur le coût de votre assurance, y compris le prix que vous payez pour les primes, les franchises et la quote-part.
Quelques conseils pour économiser de l'argent sur les primes de soins de santé:
- Chaque année, pendant la période d'adhésion à l'assurance maladie pour l'année suivante, ou lorsque vous changez d'emploi ou de couverture d'assurance, prenez le temps de faire les calculs pour choisir le meilleur plan pour vous. Calculez les coûts de vos primes, co-paye , la coassurance et les franchises pour voir si vous économiseriez de l'argent avec un régime avec des primes, coassurance, coassurance ou franchises plus élevées ou plus basses.
- Faites attention aux incitations, aux rabais et aux programmes de bien-être. De nombreux assureurs maladie offrent des rabais aux personnes qui ne fument pas, ne font pas d'exercice régulièrement ou ne maintiennent pas un poids santé.
- Envisagez une assurance soins catastrophiques à franchise élevée. Ces régimes ont généralement des primes moins élevées et peuvent bien fonctionner pour les personnes en bonne santé.
- Pensez à utiliser un compte d'épargne santé, dans lequel votre employeur met de côté une certaine somme d'argent pour vos dépenses de santé. Ce type de compte peut être un moyen pratique de rendre vos dépenses de santé déductibles d'impôt.
- Même si vous êtes employé, votre revenu peut être suffisamment bas pour vous qualifier pour une couverture de soins de santé gérée par le gouvernement. Découvrez si vous êtes éligible à un programme de subvention des soins de santé géré par l'État comme Medicaid ou d'autres.
Un mot de Verywell
L'assurance, y compris l'assurance maladie, est quelque chose que la plupart des gens paient et espèrent ne jamais utiliser. Pourtant, votre assurance maladie peut payer vos soins préventifs et vos tests de dépistage. Si vous êtes jeune et en bonne santé, il se peut que vous n'ayez pas besoin de beaucoup de soins préventifs ou de dépistage ou que vous y ayez droit, et si vous êtes plus âgé, votre assurance peut couvrir automatiquement les tests de dépistage diagnostiques.
Étant donné que les primes de soins de santé augmentent, vous pourriez décider d'économiser de l'argent en payant pour un plan à moindre coût si vous ne prévoyez pas recevoir beaucoup de soins de santé tout au long de l'année. Pourtant, il n'y a aucun moyen de prédire l'avenir, vous devrez donc prendre les décisions concernant le bon plan et le bon prix, puis réévaluer vos besoins lorsqu'il est temps de payer à nouveau pour la couverture.